商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险？（）

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• 根据徽商银行信用卡操作风险管理规定，下列哪些属于信用业务操作风险的控制措施？（）

  A . 建立、健全信用卡业务内部控制体系 B . 制订各岗位、各流程的业务操作手册，严格规范各项操作要求 C . 对关键岗位进行操作风险等级评定，明确各岗位职责分工以及相关职能的适当分离 D . 对信用卡业务操作风险点进行定期和不定期的检查 E . 依据相关规定实行关键岗位轮换和强制性休假等措施

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• 中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段（）：

  A . A、信用配额 B . B、规定商业银行的流动性比率 C . C、直接干预 D . D、规定存贷款利率高限 E . E、优惠利率 F . F、窗口指导

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• 商业银行的经营管理活动中，通过有效的风险防控手段可以缓释风险、减少损失，直至消除、消灭风险。

  A . 正确 B . 错误

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• 商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为战略层面、宏观层面和微观层面，战略风险也相应地潜藏于这三个层面之中。有关商业银行三个层面战略风险的判断，下列错误的是（　　）。

  A . 具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订 B . 信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划都是在战略层面上的 C . 忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训，有可能在短期内给商业银行带来争议和法律诉讼，长期则可能丧失宝贵的客户资源 D . 整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小，因此不应经常审核或修订以免影响长期性战略

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• 根据监管规定，商业银行可以采用权重法或者内部评级法计量信用风险加权资产。

  A . 正确 B . 错误

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• 商业银行采用的货款五级分类法，属于信用风险的（）管理。

  A . 机制 B . 事前 C . 事中 D . 事后

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• 简述银行对信用风险的管理包括哪些内容？

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• 根据徽商银行信用卡业务风险管理规定，下列哪些属于信用卡业务重大安全事故和风险事件？（）

  A . 信用卡业务系统故障导致信用卡业务无法正常运营，中断两小时以上，或导致100名（含）以上的信用卡持卡人账务出现差错的事故 B . 徽商银行信用卡（含空白信用卡）被伪造5张以上，或伪造的信用卡内存款余额、累计透支额度在100万元以上的事件 C . 徽商银行空白信用卡丢失、被盗抢的事件 D . 利用虚假资料，或窃取、收买、非法取得他人信息一次性骗领徽商银行信用卡100张以上的事件 E . 冒用他人信用卡，累计损失金额在50万元以上的事件

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• 商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

  A . 具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订 B . 信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险 C . 进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险 D . 战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

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• 根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004年第2号]规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。

  A . 正确 B . 错误

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• 金融远期合约由于采用了集中交易的方式，交易事项可协商确定，较为灵活，金融机构或大型工商企业通常利用远期交易作为风险管理手段。（）

  A . 正确 B . 错误

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• 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是()。

  A . 利率风险 B . 国家风险 C . 法律风险 D . 流动性风险

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• 根据徽商银行信用卡操作风险管理规定，下列哪些属于系统风险指标（）

  A . 联机交易差错率 B . 系统故障事件 C . 系统故障次数 D . 跨行差错调整成功率 E . 外部风险指标

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• 根据徽商银行信用卡操作风险管理规定，下列哪些属于关键岗位风险指标。（）

  A . 关键岗位人员在岗工作年限 B . 关键岗位间人员轮换频率 C . 关键岗位人员AB角配备情况 D . 关键岗位人员操作风险事件 E . 关键岗位人员年龄

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• 根据徽商银行信用卡业务风险管理规定，下列哪些属于欺诈风险的防范与控制手段？（）

  A . 严格资信审查 B . 加强业务人员和特约商户的风险培训 C . 加强科技系统的应用能力 D . 积极了解和研究相关欺诈风险变化及特征，及时提出预防措施 E . 建立健全信用卡风险资产认定和核销管理制度，保证信用卡风险资产能够得到及时的确认及核销

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• 商业银行可以采用（）或内部评级法计量信用风险加权资产。

  A . 基本指标法 B . 内部模型法 C . 标准法 D . 权重法

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• 根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》，商业银行可以选择下列哪些方法对操作风险进行管理（）

  A . 评估操作风险和内部控制 B . 损失事件的报告和数据收集 C . 关键风险指标的监测 D . 新产品和新业务的风险评估

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• 使用内部评级法的银行进行信用风险评级，可以采用的技术包括（）

  A . 专家判断 B . 模型 C . 有限制的判断

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• 商业银行可以采用以下哪些方法计量信用风险加权资产：（）

  A . 权重法 B . 内部模型法 C . 内部评级法 D . 标准法 E . 指标法

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• 商业银行可以采用计量信用风险加权资产（）

  A．权重法 B．外部评级法 C．内部评级法 D．比较法

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• A银行是我国著名的上市商业银行，近年来业绩大幅提升，风险管理水平也趋于国内领先地位。在信用风险管理上A银行已经开始采用内部评级法，下列属于信用风险事件的是()。

  A．贷款客户C公司的信用等级从AA级下滑到A级 B．所持有的2．3亿美元的次级债证券巨额缩水 C．由于内部错误，A银行的信用风险数学模型发生错误，严重影响了对客户的信用评级 D．鉴于国家宏观调控的要求，A银行限制了对水泥、电解铝等企业的贷款额度

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• 金融远期合约由于采用了“集中交易”的方式，交易事项可协商确定，较为灵活，金融机构或大型工商企业通常利用远期交易作为风险管理手段。()

  A．正确 B．错误

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• 根据中国银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的()。

  A．1.25% B．0.6% C．2.5% D．5%

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• 根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%（）

  是 否

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