处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。

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• 在个人和家庭的不同阶段都可以制定符合各阶段财务状况的合适的理财计划，从而达到财富的长期积累和保障的功能，这是现代理财理念最核心的思想。

  A . 正确 B . 错误

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• 关于家庭生命周期的各个阶段不同的理财重点，以下不合适的是（ ）。

  A . 家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11% B . 家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41% C . 家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41% D . 家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

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• 下列关于个人投资者所处生命周期的不同阶段确定其应该选择的基金产品类型，说法不正确的是（ ）。

  A . 单身时期的年轻人可以选择高风险、高预期收益的基金产品 B . 已经成家但尚未生育的年轻可以选择中高风险、中高预期收益的基金产品 C . 三口之家中的中年人收入可以选择高风险、高预期收益的基金产品 D . 对老年人而言，在选择基金产品时应该以低风险为核心，不宜过度配置股票型基金等风险较高的产品

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• 关于产品处于不同生命周期阶段的促销方式，下列说法正确的有（）。

  A . 介绍阶段的促销重点是宣传牌号和产品特色 B . 增长阶段的促销重点是让购买者认识和了解产品性能和特点 C . 成熟阶段的促销重点目标在于树立消费者对本产品的偏爱 D . 衰退阶段不宜采用广告作为主要的促销方式 E . 衰退阶段的促销重点是大量采用广告，力求巩固原有市场

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• 在不同设计阶段相应社会经济调查的方法各不相同，下列选项说法正确的是（）。

  A . 水电工程预可行性研究报告阶段，社会经济调查以收集现有资料为主，移民区以县（市、区）、乡（镇）、村为单位调查，移民安置区以县（市、区）、乡（镇）为单位调查 B . 水利工程项目建议书阶段，一般不开展村民委员会或农村集体经济组织抽样调查、农户抽样调查 C . 水电工程预可行性研究报告阶段，移民区应以村、组为单位，收集资料并进行村民委员会或农村集体经济组织抽样调查、农户抽样调查 D . 水电工程可行性研究报告阶段，移民安置区以乡（镇）、村为单位，收集资料并进行村民委员会或农村集体经济组织抽样调查

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• 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。

  A . 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 B . 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C . 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上 D . 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上

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• 专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

  A . A．保值性 B . B．获利性 C . C．流动性 D . D．风险性 E . E．收益性

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• 商业企业在商品经营中的物流活动包括商品的进、销、调、存、退各个不同的阶段，其物流活动的重点和目的也各不相同，以下说法正确的是（）

  A . A、尽可能降低商品采购进货的成本及其相关的费用就会给企业带来更高的利润 B . B、商业企业的内部物流的主要作用是保证商品的正常销售 C . C、销售物流使商品的交易活动得以完成，并通过良好的销售活动维系企业与客户的关系，做好为客户的售后服务 D . D、企业的退货物流完成的则是向商品的采购据点的退货，对大型企业并不重要

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• 理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ）,进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点;②家庭收支、资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求

  A . ①②③ B . ①③ C . ①②④ D . ①②③④

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• 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（）。

  A . 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移 B . 对资产进行集中投资降低投资风险 C . 通过法律手段对信用风险进行保全 D . 通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险

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• 商业企业在商品经营中的物流活动包括商品的进、销、调、存、退各个不同的阶段，其物流活动的重点和目的也各不相同，以下说法错误的是（）

  A . A、尽可能降低商品采购进货的成本及其相关的费用就会给企业带来更高的利润 B . B、商业企业的内部物流的主要作用是保证商品的正常销售 C . C、销售物流使商品的交易活动得以完成，并通过良好的销售活动维系企业与客户的关系，做好为客户的售后服务 D . D、企业的退货物流完成的则是向商品的采购据点的退货，对大型企业并不重要

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• 不同的社会中和不同的发展阶段，下列说法中正确的是：（）

  A . 人的素质都一样 B . 人的素质不一样 C . 有不同的道德规范和道德准则 D . 有相同的道德规范和道德准则

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• 行业生命周期的不同阶段会表现出不同的特点，下列说法正确的是（）。

  A . 初创阶段，行业内企业家数很少，风险很大 B . 成长阶段，企业数量增加，风险较小 C . 成熟阶段，企业多数由于淘汰兼并而减少，风险增大 D . 衰退阶段，销售和利润下降，风险增大 E . 以上都不正确

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• 理财规划师应该根据不同家庭形态的特点分别制定出不同的理财规划策略。下列哪些理财建议是正确的（）。

  A . 可以将年轻、经济负担不重的青年家庭在理财规划的策略上制定为进攻类型 B . 理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，适合攻守兼顾型 C . 中年家庭的理财规划方案适合攻守兼备的理财规划策略 D . 中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的，适合防守型的理财规划策略 E . 老年家庭的特点决定了其积极的理财规划策略

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• 关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是（）。

  A . 家庭形成期的核心资产中股票占68%.，债券占11% B . 家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债劵占41% C . 家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41% D . 家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

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• 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中投资于股票等风险性资产的比重最大的时期是（）。

  A . 家庭成熟期 B . 家庭成长期 C . 家庭形成期 D . 家庭衰老期

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• 企业在不同发展阶段有不同的财务战略，下列说法不正确的是()

  A . 在起步阶段，权益融资是最合适的 B . 在起步阶段，高回报将以资本利得的形式分配给投资者 C . 在成长阶段，最具吸引力的资金来源通常是来自公开发行的股票 D . 在成熟阶段，更多的投资回报来自于资本利得

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• 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。

  A . 家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11% B . 家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41% C . 家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41% D . 家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

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• 处于不同生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是（ ）。

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• 双胞胎家庭的一大特点是家庭负担重，尤其是子女的教育费用，要比普通的独生子女家庭高一倍，对于这样的特殊家庭，在理财规划方面与普通家庭也不同。关于李先生家庭所持有的外汇资产，下列说法不合理的是（）

  A．由于目前人民币处于升值阶段，手中的外汇资产根据将来是否有外汇需求而定 B．为防止目前因人民币升值所带来的外汇贬值，手中的外汇应全部兑换成人民币 C．如果将来存在外汇需求，可根据资金的使用期限，购买收益率较高的外汇理财产品，保持资产的保值增值 D．如果没有外汇需求，可以将美元换成人民币，进行适当投资，积累财富，以满足未来的其他理财目标

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• 专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（）

  A．在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B．家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低 C．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高 D．在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 E．在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主

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• 处于不同生命发展周期的企业，开展的培训各有侧重。下列说法中正确的是（)。

  A.创业期以业务培训和销售培训为主，外培训为主。 B.创业期以管理和全员培训为主，内部培训为主。 C.成长期以管理和全员培训为主，外部培训为主。 D.成长期以管理和全员培训为主，内部培训为主。

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• 在执行和调整理财方案时，根据不同家庭形态的特点，理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言，理财师的以下建议正确的是（）。Ⅰ．年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型Ⅱ．理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，适合攻守兼顾型Ⅲ．中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的，适合防守型的理财规划策

  A．Ⅰ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅲ C．Ⅱ、Ⅲ D．Ⅲ、Ⅳ

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• 已经退休的李先生和李太太是理财新客户，目前正面临如何安度晚年的困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：关于不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据李先生家庭所处的生命周期的特点，下列对其理财重点的描述，正确的是（）

  A．以固定收益投资为主 B．应投资高风险的产品 C．应投资高收益型的股票 D．以流动性强的投资产品为主

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