都市晚婚族的理财规划对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。一、案例成员张先生家庭以基金定投来为子女储备教育资金。假设子女18年后上大学，大学学费现值为2.5万元/年，则子女上大学时教育金的现值为（）

相似题目

• 为都市奔奔族的客户量身定制理财方案时，不应从以下哪方面考虑其财务状况（）

  A . 该部族可能收入较高且稳定，风险承受能力较强，有较高的理财需求 B . 该部族可能尚处于财富积累的起步阶段，必须从现期和长远两方面规划理财 C . 该部族可能育有年幼的子女，需要准备子女的教育金 D . 该部族可能对自身生活有较强的改善欲望，对父母有较强的赡养义务 E . 该部族可能有较其他部族更多的健康投资（医疗、保健品）需求

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• 为都市月光族的客户量身定制理财方案时，以下说法错误的是（）

  A . 日常支出占收入20%左右 B . 储蓄占收入30%左右 C . 投资理财占50%左右 D . 房贷等负债不超过80%

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• 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。

  A . 整体规划 B . 提早规划 C . 现金保障优先 D . 追求收益优于风险管理 E . 消费、投资与收入相匹配

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• 人寿保险是理财规划的重要内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是（）。

  A . 利益最大化理论 B . 生命价值理论 C . 人生财富理论 D . 人力资本

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• 银行应于2014年7月底前向银监会及其派出机构报告已有理财业务开展情况以及事业部制改革的规划和时间进度，并于2014年9月底前完成理财业务事业部改革（）。

  A . 正确 B . 错误

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• 李女士想请理财规划师为她制订教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的（）。

  A . A.50% B . 60% C . 70% D . 80%

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• 对于处于家庭与事业成长期的家庭主要需要做的理财规划有（）。

  A . 子女教育规划 B . 风险管理规划 C . 投资规划 D . 税收筹划 E . 财产传承规划

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• 某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（）

  A . 家庭收支和债务管理 B . 财富传承规划 C . 投资规划 D . 财富保障规划 E . 税务规划

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• 对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是（）。

  A . 投资规划是理财规划的一个组成部分 B . 投资不等于理财 C . 投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用 D . 投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财目标

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• 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（ ）。

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• “能使家人在家里如意地生活，休养生息，调节状态，精神百倍地投入学习、工作、打拼事业。”是家装的宗旨对吗？

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• 大多数国际化大都市都有严重的交通拥堵现象，有些非国际化大都市也会出现严重的交通拥堵。造成交通拥堵的原因有很多，但一个共同的原因是城市交通结构布局不合理。如果上述断定为真，则以下哪项一定为真？（）

  A．每个交通结构布局不合理的城市都是国际化大都市 B．有些交通结构布局不合理的城市并不是国际化大都市 C．有的城市虽然交通结构布局不合理，但交通状况却很好 D．大多数交通结构布局不合理的城市都是国际化大都市

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• 掏空族是指随着经济的不断发展和社会生活的加快，越来越多的都市白领为了保住自己目前的职位，不得不将智慧、激情、创意、动力等“内存”消耗在职场上，全身心地奋力打拼，迫于生活节奏无暇及时“充电”，而慢慢地濒临被社会淘汰的人。根据上述定义，下列属于掏空族的是：

  A．某网络写手在网上通过其处女作一炮走红后，江郎才尽，之后的作品毫无新意 B．小赵在大学期间兼职做教辅图书的校对工作，由于校对质量较差，最终被解雇 C．李某毕业后就到某报社工作，工作压力大，经常加班加点，李某想换工作却发现自己已不能满足其他工作要求 D．某公司职员酷爱炒股，工作之外的所有时间均用来研究股市，最终因能力不足而被公司淘汰

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• 对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。

  一、案例成员 <img src='https://img2.soutiyun.com/shangxueba/ask/3081001-3084000/3081724/ct_zyjrcfpalj_zyjrcfpalchoosez_00673(200911)1.jpg' /> 二、家庭收支状况 收入方面：张嘉勇是广告公司创意总监，月薪有1.2万元；李秀琳是广州某知名媒体的主任编辑，月薪在1万元左右。 支出方面： 1．张嘉勇每月给父母1500元生活费，由于父母原单位福利不错，均领退休金，医疗方面也不需张嘉勇多操心。而李秀琳家境好，更有哥哥照顾父母，除了平时表表心意和偿还父母提供给自己买房子的钱外，李秀琳并不需要在供养父母方面操心。 2．张嘉勇表示，结婚后每月生活费用要控制在3000元以内，为以后的小孩教育和夫妻养老做准备。 三、家庭资产负债状况 张嘉勇： 1．目前，张嘉勇有一套70平方米两室一厅的住房，已供完，现值大概55万元。 2．银行活期存款2万元。 3．目前手上持有4只股票(如表1所示)和南方成份(160111)与中银增长(163803)两只基金。这两只基金均在刚开始发行时买入，各买了5万元。 <img src='https://img2.soutiyun.com/shangxueba/ask/3081001-3084000/3081724/ct_zyjrcfpalj_zyjrcfpalchoosez_00673(200911)2.jpg' /> 李秀琳： 1．2005年初李秀琳在海珠区购买了一室一厅51平米的住房，一次性付清34万。当然，购房的钱中有20万是父母资助的，李秀琳表示父母资助的钱是要还给他们老人家的。李秀琳每年大概要还2万元给父母，目前已经偿还了4万元。 2．账户里有固定存款5万元，5年期，存了2年了；活期存款2.5万元。 3．今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险，每年交保费7800元，20年期，保额30万元。 四、保险方面 张嘉勇没有住房公积金，但其他基本齐全； 李秀琳单位各项福利完善，提供五险一金。李秀琳今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险。 五、家庭理财目标 1．张嘉勇和李秀琳2009年春节结婚，他们打算以分期付款的方式再购买一套三室两厅的房子。但是，张嘉勇和李秀琳均有自己的房子，在不影响现有生活品质的情况下，该如何处置现有房产？ 2．张嘉勇夫妻希望结婚当年生子，由于李秀琳供职的单位即将改制，作为计划外人员，她的职业生涯面临很大的不确定性。而婚后生小孩以及小孩养育的费用也不是一笔小数目。如何准备一笔钱应对两三年内李秀琳的工作危机和生育小孩的费用？ 3．张嘉勇认为自己和李秀琳的保险似乎有缺口，他想让理财师为自己和李秀琳做一个医疗、养老保险规划，保障日后生活。 4．对于股票基金，张嘉勇称自己是外行，平时也无暇顾及，但是他想坚持长期投资。他想知道自己的股票基金投资是否合理，理财师能否把自己的股票、基金重组，达到最优配置。 六、假设条件 1．通货膨胀率为每年5%，教育费用增长率为每年5%，长期投资回报率为每年8%，预期寿命为90岁。 2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%。个人所得税免征额为2000元。 张先生目前的税后月薪为1.2万元，则可计算出每月所缴纳的个人所得税为()元。 A．1831.3 B．1931.3 C．2031.3 D．2131.3

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• 客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是。客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列客户对于退休养老生活的理解中不科学的有（）。

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2535001-2538000/edead0ae065e6ba52be3ea9960dff2e5.gif' /> 此题为多项选择题。

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• 一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，注册理财规划师对于近因原则解释正确的是（）

  A．近因是指时间上最接近的原因 B．确定近因的方法只有执果索因 C．近因是指空间上最接近的原因 D．近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

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• 网络小店店主的理财规划钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员通过了解钟玲的家庭状况、财务状况和理财目标，理财规划师发现她在家庭财务方面主要存在两大问题：一是风险保

  A．定期寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险 B．定期保险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死亡，保险人即给付受益人约定的保险金；若被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即行终止 C．对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。 D．若被保险人在保险期限届满仍然生存，仍可以得到保险金的给付，而且退还已缴纳的保险费。

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• 民营企业家张某经过多年的打拼已然事业有成，集团公司经营亦步入稳定发展时期，他着手让他的儿子张小某接班。为此，他将公司总裁职务交予张小某，自己只担任董事长一职，规定公司除非重大决策或发生重大事件，他一律不插手或过问公司的日常运营事务，但他会及时了解和监督公司的运营情况。类似这种下放决策权限，只在较大的问题发生或问题的解决不在下级处理权限范围之内的时候才介入处理的管理方式，被称为（）

  A．以结果为导向的管理 B．授权式的参与管理 C．抓大放小的例外管理 D．动态监督的过程管理

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• 网络小店店主的理财规划钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员根据钟玲家庭的资产负债状况，钟玲家庭的资产净值为（）万元。

  A．40 B．40.2 C．40.7 D．41

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• 《国家职业资格·理财规划师》报考条件有那些？

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• 网络小店店主的理财规划钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，它可以作为社会保险的必要补充。下列属于商业保

  A．养老保险 B．医疗保险 C．意外险并附加意外医疗险 D．社会保险

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• 都市晚婚族的理财规划对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。一、案例成员随着股市的热起，张嘉勇做了一些投资，购买了一些股票和基金。张嘉勇在股票上共投资了（）元。

  A．146815 B．156815 C．166815 D．176815

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• 都市晚婚族的理财规划对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。一、案例成员对于一些风险承受能力不强的投资者，他们在挑选基金时，首先关注的不是基金的收益率，而是基金的风险。基金风险的衡量指标主要是（）

  A．β系数和标准差 B．夏普比率和特雷诺指数 C．β系数和特雷诺指数 D．标准差和夏普比率

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• 如果客户正处在事业的黄金时期收入增长很快，则不需要理财规划师经常评估和修改理财方案（）

  此题为判断题(对，错)。

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