根据贷款风险分类管理办法，客户评价指标包括（）

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• 根据人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中的风险评级指标体系包括答案（）

  A . 客户特性 B . 地域风险 C . 金融业务 D . 行业或职业

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• 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。

  A . 正确 B . 错误

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• 客户洗钱风险分类的参考指标不包括（）

  A . 国家或地区因素 B . 行业因素 C . 业务因素 D . 客户性别因素

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• 根据《兴业银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，客户风险分类控制措施中通过企业网银进行业务控制的办法包括（）

  A . 高风险客户不予办理网银“公转私”业务 B . 高风险客户“公转公”业务必须落地审查 C . 次高风险客户“公转私”5万元以上的业务应当落地审查 D . 各级机构应根据单位客户注册资金大小，结合企业正常经营需求，分别核定存款人单位银行结算账户网上银行的转账单笔限额和日限额

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• 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体包括（）。

  A . A、项目发起人 B . B、项目融资方案 C . C、项目合规性 D . D、担保

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• 根据《华夏银行非金融机构法人客户授信管理办法》的规定，移交贷款在救治盘活后（）天内未出现新的违约，且贷款风险分类为正常类的，再由地区信用风险管理部资产保全中心移交回经营部门或有关业务部门进行维护和管理。

  A . 120 B . 150 C . 180 D . 240

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• 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法》规定，对符合以下（）条件的法人信贷资产，可不进行客户评价和债项评价，直接认定为损失类。

  A . 借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，农业银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款 B . 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，农业银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款 C . 经国务院专案批准核销的贷款 D . 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，农业银行诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，可收回部分贷款

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• 根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（）作为判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（）。

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• 根据12级分类管理办法，若特别事件对客户的偿债能力已经产生重大不利影响，则其贷款风险分类结果不得优于（）。

  A . 关注一级（五级） B . 正常四级（四级） C . 次级一级（八级） D . 可疑一级（十级）

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• 通过贷款分类，可以根据一定的标准和原则揭示贷款的风险，对贷款质量做出评价。（）

  A . 正确 B . 错误

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• 为加强风险分类管理的及时性，在银行风险水平评价“贷款向下迁徙率”指标计算规则中，对于不是依次向下迁徙、即跨级向下迁徙的贷款设置了较高的权重，以下表述中未体现上述规则的有（）。

  A . 关注类贷款向次级类贷款迁徙的权重为100％ B . 次级类贷款向可疑类贷款迁徙的权重为100％ C . 可疑类贷款向损失类贷款迁徙的权重为100％ D . 正常类贷款向损失类贷款迁徙的权重为150％

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• 银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？

  A . A．国家或地区因素 B . B．行业因素 C . C．义务因素 D . D．客户因素

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• 2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元;关注贷款100亿元;次级贷款20亿元;可疑贷款10亿元;损失贷款10亿元;贷款损失准备100亿元。根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商业银行的（）。

  A . A.不良贷款率高于监管指标要求 B . 不良贷款率低于监管指标要求 C . 贷款拨备率高于监管指标要求 D . 贷款拨备率低于监管指标要求

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• （）是风险分类的重要参考指标，应加强贷款的期限管理。

  A . A、欠息 B . B、逾期天数 C . C、贷款金额 D . D、贷款到期日

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• 《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款风险评价指标和标准种类设定是如何规定的？

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• 贷款风险分类调整的，要严格按转授权管理要求，经营行客户部门初分后逐级上报（），并根据审批结果录入信贷管理系统。

  A . A、行长审批 B . B、经授权的副行长审批 C . C、有权审批行审批 D . D、信贷部门审批

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• 根据《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》，工薪供职类个人客户信用评价指标包括（）等。

  A . A、个人基本状况 B . B、个人信用状况 C . C、收入及还贷能力 D . D、合作关系

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• 根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[2002]159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和（）。

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• 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，我行法人客户评级体系包括（）风险评价、（）风险评价和（）风险评价三个部分。

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• 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。

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• 假设2007年末某商业银行的有关指标如下：人民币贷款余额5000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；表内外加权风险资产为3000亿元，资本净额180亿元；最大一家客户贷款总额为9亿元。根据以上资料，回答下列问题。根据有关规定，下面分析该银行风险管理情况的正确结论是（）。

  A . A.资本充足率低于监管规定 B . B.资本充足率高于监管规定 C . C.单一客户贷款集中度低于监管规定（不高于10%） D . D.不良贷款率低于监管规定（一般不应高于5%）

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• 根据《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》，个私业主类个人客户信用评价指标包括（）等。

  A . A、个人基本状况 B . B、信用履约情况 C . C、经营发展情况 D . D、偿债能力和合作关系

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• 商业银行对客户的风险分类标准是多维度的，需要根据不同的管理目标进行划分，进而进行有针对性的风险管理。下列对客户分类管理的意义评价不恰当的是()。

  A．分类营销，细化金融产品 B．合理配置银行资源 C．可以优先处理高回报率优质客户 D．对不同的客户采取差异化风险管理策略

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• 1.评价企业的经营风险和财务风险。 结合视频内容，其中 经营风险的评价可以根据以下指标分析：毛利率销售费用率和管理费用率经营活动现金流量比上核心利润经营资产报酬率存货周转率固定资产原值周转率流动比率 财务风险是与其获得金融性资金来源的不确定性有关的因素，对靠贷款去扩张的企业，其财务风险较高。 财务风险评价可以根据金融性负债率指标， 它等于金融性负债除以总资产，这个比例如果超过50%风险较大。

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