进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。

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• 理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心策略是（）。

  A . 进攻型 B . 攻守兼备型 C . 防守型 D . 稳健型

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• 由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，并定期检视理财规划策略和资产组合配置，报告投资理财损益状况，探讨市场变化，协助消费者稳健管理财富的服务是（）.

  A . A、个人财务管理服务 B . B、私人银行顾问咨询服务 C . C、私人银行增值服务 D . D、个人跨境金融咨询与服务

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• 理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置股票资产时，需要考虑股票的风险，下列风险最大的是（）。

  A . A.垃圾股票 B . 蓝筹股 C . 绩优股 D . 每只股票的风险一样

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• 财富顾问及客户经理为客户进行财富规划，通过各项产品满足客户资产配置需求的步骤主要包括（）。

  A . 倾听 B . 建议 C . 实施 D . 检视

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• 在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

  A . A．汽车贷款 B . B．教育贷款 C . C．住房抵押贷款 D . D．信用卡贷款

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• 持续理财服务包括对于客户状况和理财规划方案的策略评估和对于客户投资资产组合的评估。

  A . 正确 B . 错误

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• 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（）属于流动负债。

  A . 汽车贷款 B . 教育贷款 C . 信用卡贷款 D . 消费贷款

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• 理财规划师为了解客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品等，需要收集（）的信息。

  A . 反映客户现有投资组合 B . 反映客户的兴趣爱好 C . 反映客户家庭预期收入情况 D . 反映客户投资目标

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• 理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置债券资产时，风险是重要的考虑因素，下列不属于债券风险的是（）。

  A . A.利率风险 B . 信用风险 C . 通货紧缩风险 D . 流动性风险

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• 理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。以下关于投资目标的期限，理财师的建议正确的有（）。

  A . 对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 B . 对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 C . 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 D . 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略 E . 对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面

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• 恒定混合策略指在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进行相应的调整以保持各类资产的投资比例不变。（）

  A . 正确 B . 错误

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• 当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等。

  A . 正确 B . 错误

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• 在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）

  A . 在有效前沿上找到最优风险资产组合 B . 找到最优投资组合 C . 选择风险资产类别 D . 确定相应的资产配置比例及其标准差

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• 理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。对此客户，因其厌恶风险，王先生在为此客户进行资产配置时，不应包括（）。

  A . A.股票 B . 债券 C . 基金 D . 期货

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• 理财规划师为客户进行退休和养老规划的时候，客户可能会有资产保全的需求，一般而言，客户此时之所以有资产保全的需求，主要包括以下情况（）。

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2487001-2490000/bee653a9ed9dacc1980af41cbb0ea9e0.gif' /> 此题为多项选择题。

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• 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币10％，这是属于家庭生命周期的()。

  A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

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• 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（）

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2700001-2703000/975e3c651e9c5b40481c599ea3ac5c44.gif' />

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• 理财规划师为客户进行职业规划的匹配过程中，需要做的内容包括（）。Ⅰ.确认可能的工作Ⅱ.评估这些工作Ⅲ.研究可替代的选择Ⅳ.进行长期和短期的选择Ⅴ.制定一个寻找工作的策略

  A．Ⅲ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

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• 孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭，急需调整家庭中的资产配置，于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：对于80万元的房贷，如果采用等额本金还款方式，第一月还款额为（）元。

  A．5333.33 B．6333.33 C．7333.33 D．8333.33

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• 孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭，急需调整家庭中的资产配置，于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：对于80万元的房贷，如果采用了等额本息还款方式，每月还款额为（）元。

  A．5731.45 B．5831.45 C．5931.45 D．6031.45

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• 孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭，急需调整家庭中的资产配置，于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：

  一、案例成员 <img src='https://img2.soutiyun.com/shangxueba/ask/3075001-3078000/3077923/ct_zyjrcfpalj_zyjrcfpalchoosez_00379(200911)1.jpg' /> 二、收支情况 1．收入情况：(1)孙刚现任政府公务员，每月工资为6000元，年终奖8000元；(2)张晓萌作为银行网点负责人，每月工资为10000元，年终奖30000元；(3)孙军生和刘桂芬都是退休工人，税后年收入分别为2万元和1.5万元；(4)张爱国税后年收入4万元，林小英税后年收入1.5万元。 2．支出情况：孙刚和张晓萌一家除每月需要偿还的房贷以外，孙刚和张晓萌一家每月生活开支保持在6000元左右，每月的交通费保持在1500元左右。去年，孙刚和张晓萌一家除集体到国外旅游花销10000元外，并无其他大额支出。 三、资产负债状况 孙刚与张晓萌夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房，贷款总额为80万元，贷款利率6%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，目前该房产现值为110万元。为出行方便，孙刚还购买了一辆总价为13万元的家用轿车，目前价值为12万元。其他实物资产10万元。孙刚投资比较保守，对于股票兴趣不大，债券基金8万元。此外，孙刚一家目前有活期存款3万元(假定收益率为0)，定期存款18万元(定期存款税后平均收益率为2%)，美金1万元(人民币兑美元的汇率为7:1)。孙刚和张晓萌夫妇一家除了房贷外，没有其他负债。 四、保险状况 1．孙刚：军队住房公积金账户有11万元，个人住房公积金账户有2万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。 2．张晓萌：住房公积金账户目前余额3万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。 3．孙父、孙母、张父、张母：均有社会统筹保险，但都尚未投保任何商业保险。 五、理财目标 1．女儿的教育资金筹备：孙刚与张晓萌夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，孙刚夫妇打算为孩子建立教育储备金。教育资金现值为10万元。 2．双方父母的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值40万元。 3．夫妻双方的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值50万元。 4．除现有已购住商品房外，原有部队住房需上缴，可选择一套市区次新房(市场价100万元)或郊区新房(市场价70万元)为对价，对应需补交现金差价现值分别为65万元和45万元，5年后可自由出售。 5．8年后换一部新车：现值25万元。 6．每年全家的外出旅游及其它休闲消费支出：现值23万元。 对于80万元的房贷，如果采用了等额本息还款方式，每月还款额为()元。 A．5731.45 B．5831.45 C．5931.45 D．6031.45

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• 理财规划师为了解客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产潮固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品等，需要收集（）的信漶。

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2700001-2703000/0ad63b6f06df5d41a30bf9d99e0b1248.gif' />

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• 根据《中国邮政储蓄银行理财经理管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕66号），理财经理职责中财富规划与资产配置服务：全面了解客户（）等因素，结合市场及我行产品及服务，制定财富规划方案，提供资产配置服务，并定期跟踪、评估和调整

  A．资产情况 B．理财目标 C．风险偏好 D．生命周期

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• ◑如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。◑国债◑防御性资产◑股票◑储蓄产品

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