下列属于贷记卡授信环节主要风险点的是（）

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• 以下属于贷后管理环节的主要风险点的是（ ）。

  A . A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 B . B.未按规定发放贷款 C . C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 D . D.对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

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• 下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。

  A . 人员因素 B . 外部事件 C . 现金存取款 D . 柜员管理

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• 以下不属于个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点的是（　　）。

  A . 业务不合规，业务风险与效益不匹配 B . 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定 C . 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D . 贷款调查，审查未尽职

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• 以下属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是（　）。

  A . 借款人的主体资格是否符合银行相关规定 B . 业务不合规，业务风险与效益不匹配 C . 借款人所提交的材料是否真实、合法 D . 贷款资金发放前，未审核借款人相关变易资料和凭证

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• 下列哪些属于借记卡的主要风险点的是（）

  A . 开卡申请人 B . 卡折同开 C . 批量开卡 D . 密码交付

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• 以下属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是（ ）。

  A . A.借款人的主体资格是否符合银行相关规定 B . B.业务不合规，业务风险与效益不匹配 C . C.借款人所提交的材料是否真实、合法 D . D.贷款资金发放前，未审核借款人相关变易资料和凭证

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• 以下不属于小额支付系统定期贷记业务的主要风险点的是（）.

  A . A、我社（行）是否与付款人签订业务协议并明确双方的权利义务 B . B、对我社（行）已签订的协议检查是否存在有效期限内 C . C、委托人须在我社（行）开立单位银行结算账户，该账户已通过年审并在有效期内 D . D、资金不及时汇出，被挪用

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• 下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。

  A . 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途 B . 借款申请人所提交材料的真实性 C . 未对合同签署人及签字（签章）进行核实 D . 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定 E . 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

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• 个人住房贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，下列属于发放环节的主要风险点的有()。

  A . 个人信贷信息录入是否准确 B . 合同文本中数字书写不规范 C . 未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款 D . 会计凭证填制不合要求 E . 贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”

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• 下列描述中，属于贷记卡申请与受理环节的风险表现的是（）

  A . 申请人伪造身份资料、冒用他人身份办理贷记卡 B . 不法分子利用非法获取的身份信息，通过透支手段，占用、侵占银行资金，谋求非法利益 C . 申请人或银行工作人员与申请人内外勾结，办理贷记卡骗取授信额度 D . 贷记卡及密码交付未按照规定直接、安全交付申请人本人，由他人代领或被冒领

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• 不属于个人住房贷款发放环节的风险点的是（ ）

  A . A.未按规定将贷款发放至相应账户 B . B.个人信贷信息录入是否准确 C . C.在发放条件不齐全的情况下放款 D . D.贷款担保手续是否齐备

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• 下列选项中，不属于个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点的是()。

  A . A．他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 B . B．未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失 C . C．贷款担保手续是否齐备、有效 D . D．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

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• 下列属于电子银行业务注册环节风险点的是（）。

  A . A.银行工作人员审核客户身份或注册资料未尽职的 B . B.银行工作人员违规书写或伪造落地业务凭证 C . C.银行未与客户签订《电子银行服务协议》，或协议签订不规范的 D . D.银行工作人员泄漏客户两码信息的

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• 个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。

  A . 合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等 B . 未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等 C . 未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等 D . 贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等

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• 下列描述中，属于贷记卡业务发卡环节的风险表现的是（）

  A . 贷记卡及密码交付未按照规定直接、安全交付申请人本人，由他人代领或被冒领 B . 银行（信用社）工作人员对客户资料保管不力，或有意泄露、出售客户资料、制卡密码，不法分子利用非法获得的客户信息，仿造信用卡 C . 为扩大发卡量，放松标准，银行（信用社）人员大量办理并违规持有他人信用卡 D . 银行（信用社）工作人员利用工作之便，相互串通，通过盗窃、擅自打制等非法手段获取贷记卡

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• 下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是()。

  A . 合同凭证预签无效、合同填写不规范 B . 在发放条件不齐全的情况下发放贷款 C . 未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D . 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

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• 下列选项属于委托贷款业务主要风险点的是（）

  A . 经办行未经上级行有效授权，擅自办理委托贷款业务 B . 内外勾结办理假委托 C . 经办行未履行代扣代缴税款义务 D . 委托贷款委托人有条件支付手续费 E . 在贷款收回阶段经办行先收后付，不以银行资金垫付

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• 下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是( )。

  A . 前台交易 B . 中台风险管理 C . 评级授信 D . 后台结算清算

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• 下列描述中，属于贷记卡业务授信审批环节的风险表现的是（）

  A . 违反规定超授权审批授信额度 B . 对异常的申请予以审批通过，造成不法分子骗取信用卡，诈骗银行资金 C . 为扩大发卡量，放松标准，银行（信用社）人员大量办理并违规持有他人信用卡 D . 银行（信用社）工作人员利用工作之便，相互串通，通过盗窃、擅自打制等非法手段获取贷记卡

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• 贷记卡授信审批的主要风险点（）。

  A . 申请人资信 B . 客户资料管理 C . 资料审核

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• 下列属于代理银行业务主要风险点的是（）

  A . 业务凭证要素、条件审查不严 B . 业务账务处理不规范 C . 业务未进行账务核对，收费不规范 D . 业务操作环节出现诸多人为失误

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• 下列属于承兑业务主要风险点的是（）

  A . 出票人不具备到期解付能力 B . 授信条件未落实即承兑 C . 保证金来源不合规 D . 没有真实贸易背景

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• 下列属于合作性同业存款业务主要风险点的是（）

  A．A．市场风险 B．B．信用风险 C．C．流动性风险 D．D．操作风险 此题为多项选择题。

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