审计审查信贷时，审查借款人有下列情形时，对其进行信贷制裁（）

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• 简要回到信贷管理部门在对客户贷款资料进行审查时，审查的重点内容都有哪些？

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• 在审查个人商务贷款业务时，审查岗收到完整贷款资料后，须在（）个工作日内对信贷员提交资料的完整性和合规性进行审查。审查过程中，审查岗认为有必要的，可对借款申请人进行电话核实。

  A . 1 B . 2 C . 3 D . 4

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• 信贷员完成调查报告，将相关材料提交给审查岗做审贷会准备。审查岗应对信贷员提交资料的（）进行审查，并通过电话就贷款申请和调查基本信息与借款人、保证人进行核实。

  A . 真实性 B . 合规性 C . 合法性 D . 完整性

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• 承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人地有关情况进行审查。审查内容包括（）。（票据法）

  A . A．承兑申请人地合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量 B . B．该笔业务是否具有真实地贸易背景 C . C．该笔业务是否控制在授信额度内 D . D．对按规定需要提供担保地，审查承兑申请人能够提供足值、有效地担保

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• 在审查个人信贷业务风险的可控性时，审查人员应主要关注（）。

  A . A．有关证明材料是否符合规定 B . B．信用记录是否符合条件 C . C．有效收入、信用评定结果、押品价值是否合理 D . D．第二还款来源是否充足

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• 以应付账款明细账为总体进行抽样审查时。审计人员应审查应付账款所有项目的情形包括（）

  A . 应付账款账户数较少 B . 抽样结果表明误差很大，无法接受总体 C . 被审计单位内部控制健全有效 D . 各应付账款明细账余额都超出了所确定的重要性水平 E . 应付账款账户数较多

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• 按照《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当对借款人的哪些方面进行严格审查（）

  A . 借款用途 B . 偿还能力 C . 还款方式 D . 借款人的社会关系

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• 经办行的营业网点在收到借款人存单质押贷款申请后，由网点信贷人员直接受理，并进行审查，审查的重点包括（）

  A . 通过RBS/SBS系统审查存单的真实性和合法性，并审核用作质押贷款的定期储蓄存单（折）是否由中国银行本辖内机构网点开具 B . 存单面额是否大于贷款金额 C . 出质人姓名与存单所有权人是否一致 D . 借款人身份证原件、出质人身份证原件是否真实有效

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• 在对信贷业务责任人进行认定时，遵循以下规定，贷款调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主责任人；具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。

  A . 正确 B . 错误

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• 以应付账款明细账为总体进行抽样审查时，审计人员应审查应付账款所有项目的情形包括（）。

  A . 应付账款账户数较少 B . 抽样结果表明误差很大，无法接受总体 C . 被审计单位内部控制健全有效 D . 各应付账款明细账余额超出了确定的重要性水平 E . 评估确定的应付账款账户重要性水平较高

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• 审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不与借款人直接接触。

  A . 正确 B . 错误

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• 一手住房贷款审查人员基于信贷资料，通过尽职调查，对借款人（）进行整体评价、并特别关注借款人购房价格的合理性。

  A . 基本情况 B . 借款行为 C . 购房意愿 D . 购房风险

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• 同业信贷资产买断中，交行作为信贷资产买入方时，需承担受让信贷资产的全部风险。因此，需要对原始借款人进行授信审查，并按要求进行授后管理，必要时，可要求（）作为信用增强措施。

  A . 卖出方提供第三方担保 B . 原始借款人提供资产抵押 C . 原始借款人提供反担保 D . 以上都不对

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• 信贷管理部门在审查贷捷通贷款时，除对基本要素、主体资格、信贷政策、信贷风险等方面进行审查外，应着重审查以下几点：（）

  A . A、企业资产（抵押资产）是否真实、合法、有效； B . B、企业生产经营是否稳定，销售货款能否及时回笼； C . C、企业用电（水）量、纳税额是否与经营情况相匹配，有无严重拖欠职工工资现象； D . D、企业是否具有充足的现金流。

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• 商业银行的内部审计部门在对其市场风险管理体系进行审查和评价时，涉及以下哪些部门/机构（）

  A . 业务经营部门 B . 负责市场风险管理的部门 C . 科技支持部门 D . 高级管理层 E . 董事会

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• 审计人员对长期借款进行实质性审查时，应取得的审计证据包括（）。

  A . 长期借款预算 B . 长期借款合同及批准文件 C . 相关资产抵押的所有权证明文件 D . 长期借款函证的回函及逾期借款的展期协议 E . 长期借款明细表

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• 受理借款人展期申请后，信贷人员应及时对申请展期情况进行调查，并按程序审查，不需审批。

  A . 正确 B . 错误

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• 《信贷手册》规定：授信申请人有下列哪些情形之一的，不得对其进行授信。（）

  A . A、不满足我行授信的基本条件的。 B . B、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得核准或批准文件的。 C . C、生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的。 D . D、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体 E . 制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的。 F . E、未经直接集团（控股）公司授权，其下属的非独立法人分公司。

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• 关于法律审查岗（或信贷审查岗）对借款合同进行审查内容，错误的是（）。

  A . A、合同文本的使用是否恰当； B . B、合同内容填写是否规范、要素是否完整、主从合同是否衔接； C . C、合同主体和贷款金额、期限、利率、用途等内容是否与调查审查内容一致； D . D、合同的补充条款是否合法合规，是否与合同文本的基本条款一致

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• 甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（）。

  A . A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B . B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C . C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D . D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金

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• 以应付账款明细账总体进行抽样审查时，审计人员应审查应付账款所有项目的情形包括

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• 甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中未严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是()。

  A．处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B．处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C．处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D．处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金

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• 在对信贷业务责任人进行认定时，遵循以下规定，贷款调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主责任人;具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。()

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• 邮政储蓄信贷人员可以在贷时审查过程中接受借款人安排的娱乐活动

  A、正确 B、错误

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