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根据徽商银行信用卡操作风险管理规定,下列哪些属于信用业务操作风险的控制措施?()
A . 建立、健全信用卡业务内部控制体系
B . 制订各岗位、各流程的业务操作手册,严格规范各项操作要求
C . 对关键岗位进行操作风险等级评定,明确各岗位职责分工以及相关职能的适当分离
D . 对信用卡业务操作风险点进行定期和不定期的检查
E . 依据相关规定实行关键岗位轮换和强制性休假等措施
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下列关于商业银行内部控制风险责任制的说法,正确的有()。
A . 内部审计部门应当对内部控制的有效性负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担责任
B . 董事会、高级管理层应对未执行审计方案导致重大问题未能被发现,对审计发现隐瞒不报,对审计发现问题查处整改工作跟踪不力等行为,承担相应的责任
C . 业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题,并对出现的风险和损失承担相应的责任
D . 高级管理层应当对违反内部控制的人员,依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分,并承担处理不力的责任
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下列关于商业银行信用卡使用,表述正确的有( )。
A . 信用卡可以用于投资
B . 贷记卡具有一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款
C . 信用卡可以用于网上购物
D . 持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息
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信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类,下列关于信用风险的说法正确的有()。
A . 信用风险具有非系统性风险的特征
B . 与市场风险相比,信用风险的观察数据较多
C . 对大多数商业银行来说,贷款是最主要的信用风险来源
D . 信用风险又被称为违约风险
E . 对基础金融产品而言,信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
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下列关于商业信用筹资缺点的表述中,正确的有()。
A . 商业信用容易获得
B . 企业有较大的机动权
C . 筹资成本高
D . 容易恶化企业的信用水平
E . 受外部环境影响较大
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下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述,正确的有()。
A . 坚持实地调查原则
B . 严格控制合作担保机构的准入
C . 对于履约保证保险,要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议
D . 切实核查经销商的资信状况
E . 对由专业担保机构担保的贷款,要实时监控担保方是否保持足额的保证金
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以下关于银行信用风险在线监控的理解,表述不正确的是()。
A . 信贷在线监控以信贷管理系统(CMS)为基础信息平台
B . 信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则
C . 信贷在线监控对监控发现的风险信号,根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素,分级管理
D . 信贷在线监控是对客户基本信用状况变动情况的监控
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下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述,正确的有()。
A . 利率上升会导致银行融资成本上升,可能导致流动性风险
B . 支付结算系统出现问题影响银行现金收支,可能导致流动性风险
C . 不良率上升会导致银行资产质量下降,可能导致流动性风险
D . 良好的声誉能够确保银行资金的稳定性,有助于降低流动性风险
E . 战略决策失误在长期内会影响银行流动性,短期内没有影响
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下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述,正确的有()。
A . 良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金,从而改善其流动性
B . 制定和实施新战略、推广新产品/业务之前,应当评估流动性可能造成的影响
C . 市场风险会影响投资组合的收益,并因此造成流动性波动
D . 重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响
E . 承担较高的信用风险有助于降低流动性风险
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以下关于商业银行信用风险的表述,正确的有( )。
A . 对于大部分商业银行而言,贷款是最大,最明显的信用风险来源
B . 信用风险与流动性风险互无关系
C . 信用风险仅存在于传统的贷款,债券投资等表内业务中
D . 当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时,会导致信用风险损失
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关于低信用风险信贷业务,下列表述正确的有()。
A . 应确保可以全额覆盖农业银行债权的前提下合理确定业务额度
B . 应根据客户需求、业务品种、第二还款来源等合理确定业务期限
C . 应重点调查客户资金用途
D . 业务实施前需双人实地核实第二还款来源的真实性
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下列关于商业信用的表述正确的有()
A . 信用规模无限制
B . 商品赊销是其典型做法
C . 具有方便、简单、快速的特点
D . 与银行信用是一种相互支持、相互促进的关系
E . “口头信用”是其规范形式
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下列关于商业银行信用风险预期损失的表述,错误的是()。
A . 预期损失是信用风险损失分布的数学期望
B . 预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
C . 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D . 预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失
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下列关于信用风险控制的限额管理,说法正确的有()。
A . 对单一客户进行限额管理时,要计算客户的最高债务承受能力
B . 在单一客户限额管理中,确定的总授信额度应小于但不能等于客户的最高债务承受额度
C . 集团客户与单一客户限额管理存在差异,集团统一授信一般分为三步走
D . 国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级,至少一年重新检查一次E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额
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下列关于商业银行风险管理信息系统的表述,正确的有()。
A . 风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据
B . 核心业务系统存储动态数据,风险管理信息系统存储静态数据
C . 风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效
D . 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责,风险管理系统必须设置不同的登录级别
E . 风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程,与业务人员的日常工作紧密联系
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下列关于抵押贷款风险控制要点表述正确的有()
A . A.借款人的法律主体资格是否合法,防止主合同无效导致抵押合同无效的风险;
B . B.对客户提供的资料的合法性、真实性、有效性进行认真的审查,核对客户提供资料的复印件与原件是否相符,防止客户因道德风险,提供虚假的资料;
C . C.借款人有关联人或企业的,应认真审核关联人或企业与借款人之间的有关资料,防止关联人或企业的风险转嫁于借款人。
D . D.注意审查抵押人的合法资格和抵押物的所有权明晰情况,抵押人是否出具合法有效的股东会或董事会同意抵押决议书、财产共有人同意抵押意见书或承诺书,国有资产管理部门同意的抵押函等,防止无效抵押风险。
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下列关于商业银行授信内部控制重点的表述,正确的有( )。
A . 应防止信贷资金违规使用
B . 应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款
C . 应健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制
D . 应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中
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下列关于房地产贷款的表述正确的有()。(出自《商业银行房地产贷款风险管理指引》,银监发[2004]57号)
A . 商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户,加强对土地经营收益的监控。
B . 商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发项目资本金比例不低于35%。
C . 商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保,确保担保真实、合法、有效。
D . 商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限,但所有住房贷款的贷款成数不超过70%。
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下列关于商业银行风险管理流程的表述不正确的有()。
A . 适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求
B . 压力测试法属于商业银行可以采取的风险计量方法
C . 风险控制随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果
D . 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施
E . 常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分析法、失误树分析法等
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下列关于银行信用的表述正确的有()
A、突破了商业信用规模上的局限性
B、突破了商业信用方向上的局限性
C、是我国最主要的信用形式
D、与商业信用相互支持、相互促进
E、最主要采用“挂账信用”的形式
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下列关于商业银行风险的表述,正确的有( )。
A . 是未来将要遭受的损失
B . 是否能妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成效
C . 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
D . 风险是未来损失发生的不确定性
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以下关于商业银行面临的信用风险的表述,正确的是()。
A.信用风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B.对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源
C.信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险,因此又被称为违约风险
D.信用风险形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险
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按照《中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知》规定,某银行为防范信用卡套现风险采取了下列措施,其中不符合规定的是___。正确()
A.严格POS机具布放审查程序,将POS机具布放在个人名下
B.对商户交易行为进行不定期抽查
C.对网上交易商户设置单笔和单日交易金额上限, 并根据反洗钱工作要求设置月累计交易金额上限
D.对单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡核定额度的,及时与持卡人联系并 核对交易行为相关信息,以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失
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下列关于信用风险控制限额管理的说法,正确的有()。
A.对单一客户进行限额管理时,要计算客户的最高债务承受能力
B.在单一客户限额管理中,确定的总授信额度应小于但不能等于客户的最高债务承受额度
C.集团客户与单一客户限额管理存在差异,集团统一授信一般分为三步走
D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级,至少一年重新检查一次
E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额