下列关于银行从事小企业授信工作时授信调查的做法，错误的是（）。

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• 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列关于小企业授信担保的说法正确的是（）。

  A . A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押 B . B、银行可接受应收账款质押和存货抵押，不能接受出口退税税单质押 C . C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押 D . D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保

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• 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

  A . 验证 B . 报告 C . 业务受理 D . 统计

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• 银行从事小企业授信工作时，应根据（）等，实行差别授权管理。

  A . 区域的经济发展水平 B . 区域的信用环境 C . 分支机构的经营管理水平和风险控制能力 D . 授信产品的风险程度

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• 银行从事小企业授信工作时，应注重收集小企业的非财务信息包括（）。

  A . 小企业及其业主或主要股东个人信用情况 B . 小企业业主或主要股东家庭收支状况 C . 企业经营管理情况 D . 企业技术水平及市场前景

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• 根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于授信工作尽职调查的说法，正确的有（）。

  A . 商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求 B . 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行 C . 商业银行遵循重要性原则，只对授信业务流程中的大额授信进行尽职调查 D . 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正 E . 授信出现问题时，对勤勉尽职的授信工作人员可视情况免除相关责任

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• 下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。

  A . 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户 B . 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。 C . 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 D . 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。

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• 小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和（）的经营性贷款。

  A . A、股份有限制公司 B . B、个人独资企业 C . C、个体经营户 D . D、合伙企业

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• 商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、（）等各项授信业务活动

  A . 业务受理 B . 分析评价 C . 授信决策与实施 D . 授信后管理与问题授信管理

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• 根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于客户调查和业务受理尽职要求的说法，正确的有（）。

  A . 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险 B . 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅 C . 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供资料的真实性，并作备案 D . 授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员对客户资料进行补充时，应通知另外一方 E . 商业银行不应与其他商业银行之间就客户调查资料进行沟通

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• 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

  A . 正确 B . 错误

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• 银行从事小企业授信工作时，授信后管理重点主要包括（）。

  A . 销售归行 B . 现金流变化 C . 偿还情况 D . 担保变化情况

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• 下列关于银行在从事小企业授信工作时建立高效审批机制的做法，正确的有（）。

  A . 应实行差别授权管理 B . 对小企业授信环节可同步或合并进行 C . 可尝试对小企业授信业务实行集中、批量处理 D . 可分别授予客户经理、授信审查人员一定的授信审批权限

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• 银行从事小企业授信工作时，可接受的担保方式主要有（）。

  A . 房产和商铺抵押 B . 仓单、提单、应收账款、供销合同质押 C . 保证 D . 小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押

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• 下列关于银行在从事小企业授信工作时明确市场及客户定位的做法，正确的有（）。

  A . 对小企业市场及客户进行必要的细分 B . 研究各类小企业客户群的特点、经营规律和风险特征 C . 建立小企业客户准入、退出标准 D . 建立小企业客户目标客户储备库

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• 《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项关于小企业授信工作，说法正确的是（）。

  A . A、银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务 B . B、银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率 C . C、银行对小企业授信环节不能同步或合并进行 D . D、银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务

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• 《商业银行授信工作尽职指引》规定，从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依照（）原则开展工作。

  A . 诚实 B . 诚信 C . 公平 D . 公正

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• 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行授信调查应注重（），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。

  A . A、间接调查 B . B、文案调查 C . C、抽样调查 D . D、现场实地考察

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• 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额（）和企业资产总额（），或授信总额（）和企业年销售额（）的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。

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• 小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的（）贷款。

  A . A、投资性 B . B、筹资性 C . C、建设性 D . D、经营性

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• 下列关于授信调查的说法错误的是（）。

  A . 授信调查人员应调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面的管理和控制关系 B . 授信调查人员应搜集核实并列示申请人主要子公司/其他关联企业的名称、持股比例、管理控制关系等 C . 授信调查人员应根据调查情况，将申请人的股东及关联信息在《授信调查报告》中完整、如实反映 D . 以上都不对

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• 下列关于银行工作人员授信尽职的说法，错误的是（）

  A.了解客户企业的财务状况 B.了解客户企业所处行业情况 C.了解企业负责人的个人消费信用情况 D.如企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

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• 依据《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》的规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主，（）为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实

  A．实地调查，间接调查 B．间接调查，实地调查 C．实地调查，外部调查 D．外部调查，实地调查

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• 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额（）和企业资产总额的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户

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• 根据《中国银行业监督管理委员会关于印发＜商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）＞的通知》的规定，小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的关系人（）

  A．正确 B．错误

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