购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）

相似题目

• 理财规划师为客户做退休养老规划的第一步是（）。

  A . 对信息进行分类 B . 了解客户的退休养老需求 C . 对客户个人信息的收集与整理 D . 以上均不对

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• 基本养老保险缺口严重，而个人储蓄性养老保险由于缺乏详细的财务规划和相对完善的法规体系支持，难以作为养老收入的主要来源，因此企业年金将成为很多职工退休后最重要的收入来源，这反映了企业年金（）的作用。

  A . 促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡 B . 推动资本市场发育，促进经济发展需要 C . 增强企业凝聚力和竞争力需要 D . 减轻国家养老负担压力

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• 对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

  A . 教育投资周期长、金额大 B . 教育支出时间和费用相对刚性 C . 教育费用逐年增长 D . 不确定因素多

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• 理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括（）。

  A . 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围 B . SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析 C . 写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势 D . 建议客户列出公司对他的要求和期望 E . 区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异

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• 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价，恰当的有（ ）。

  A . 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择 B . 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C . 股票型基金的期望收益率高于养老保险，所以股票型基金是更合适的退休规划工具 D . 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

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• 为客户编制退休养老规划，首先要收集客户的（）等信息。

  A .  退休年龄 B .  预期寿命 C .  退休基金投资收益率 D .  家庭结构

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• （）需求是人们为了诸如购房、子女教育、婚嫁、防病和养老等目的提前预留、积累资金的需求。在个人和家庭的不同发展阶段，客户需要考虑的经济负担不尽相同，收入能力也在发生变化，该需求成为人们稳步实现未来生活规划的重要体现。

  A . 资产积累 B . 资产保障 C . 资产分配 D . 现金管理

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• 对于一个处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有()。

  A . 退休养老期的主要理财任务是稳健投资保住财产 B . 退休养老期投资的基本目标是保本 C . 退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金 D . 退休养老期的最大财务支出是日常养老费 E . 退休养老期还要做遗产规划

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• 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()。

  A . 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择 B . 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C . 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D . 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 E . 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

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• 根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（）。

  A . 理想退休后生活设计 B . 退休养老成本计算 C . 退休后的收入来源估计 D . 相应的储蓄、投资计划 E . 遗产分配

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• 在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了（）而损坏退休生活的行为。

  A . 长期利益 B . 短期利益 C . 个体利益 D . 总体利益

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• 如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过（）等途径来调整退休养老金规划方案。

  A . 提高储蓄比例 B . 延长工作年限 C . 进行更高收益率的投资 D . 减少退休的花销 E . 增加定期退休基金的投入

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• 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定（ ）的过程。

  A . 理财目标 B . 理财规划 C . 实现理财目标 D . 执行理财规划

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• 客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）

  A . 青年人没有必要考虑退休养老问题 B . 准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好 C . 所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活 D . 在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计

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• 理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）

  A . 退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分 B . 预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要 C . 合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平 D . 社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

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• 理财规划师为客户进行退休和养老规划的时候，客户可能会有资产保全的需求，一般而言，客户此时之所以有资产保全的需求，主要包括以下情况（）。

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2487001-2490000/bee653a9ed9dacc1980af41cbb0ea9e0.gif' /> 此题为多项选择题。

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• 客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活不科学理解的是（）。Ⅰ.青年人没有必要考虑退休养老问题Ⅱ.女性更需要退休养老规划Ⅲ.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划

  A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

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• 在进行退休规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本（）

  是 否

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• 通常客户退休后的资金需求与对客户退休收入的预测之间会存在差距，并且这个差距往往表现为预测的退休收入达不到退休后的资金需求。为了弥补这一缺口，理财规划师可以利用（）等途径来实现对退休养老规划方案的进一步修改。

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2724001-2727000/8be5a729933a1cfde04b2df1b4dc20a7.gif' /> 此题为多项选择题。

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• 对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有()。

  A．退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产 B．退休养老期投资的基本目标是保本 C．退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金 D．退休养老金的最大财务支出是日常养老费 E．退休养老期还有遗产规划

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• 客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是。客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列客户对于退休养老生活的理解中不科学的有（）。

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2535001-2538000/edead0ae065e6ba52be3ea9960dff2e5.gif' /> 此题为多项选择题。

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• 理财规划师为客户进行退休养老规划的时候。首先就要确定退休目标。所渭的退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成两个因素，即（）。

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2700001-2703000/33272d316ee6d1fa89982e3f6c231b72.gif' /> 此题为多项选择题。

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• 单身灰领的理财规划孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。一、案例成员退休时，孟先生夫妇的养老金需求是（）

  A．660726.63 B．661525.18 C．662726.63 D．663525.18

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• 当被审计单位财务状况不佳时，审计人员只需要提高审计证据的质量。（)

  此题为判断题(对，错)。

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