金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是（　　）。

相似题目

• 中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。这种营销策略属于()。

  A . A．专业化营销策略 B . B．低成本营销策略 C . C．大众营销策略 D . D．情感营销策略

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• 刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500．0元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有（）

  A . 他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划 B . 目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足 C . 目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的 D . 投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福 E . 由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机

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• 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

  A . 购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 B . 子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C . 子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D . 资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金

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• 赵先生今年32岁,妻子30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款20万元,有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看,金融理财师为其家庭的规划架构重点是（ ）。

  A . 赵先生的生涯阶段属于稳定期,这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向,是否专项管理岗位,是否可以自行创业当老板,在该阶段都应该定案 B . 赵先生的生涯阶段属于成长期,应该既在职进修充实自己,同时拟定职业生涯计划,确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定增加 C . 赵先生的家庭处在家庭成熟期,在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划 D . 赵先生的家庭处在家庭形成期,年轻可承受较高的投资风险

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• 作为保险销售人员。应根据客户所处的家庭不同阶段特点有针对性的为客户配置保险。下列描述属于家庭形成期客户特点的是（）。

  A . 客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 B . 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 C . 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 D . 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强

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• 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

  A . 客户的健康状况 B . 客户的财产状况 C . 生命周期 D . 理财能力

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• 在个人理财方面，根据生命周期理论家庭成熟期夫妻年龄在（　）岁之间。 

  A . 25～35 B . 35～45 C . 45～60 D . 50～60

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• 专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

  A . A．保值性 B . B．获利性 C . C．流动性 D . D．风险性 E . E．收益性

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• 理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ）,进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点;②家庭收支、资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求

  A . ①②③ B . ①③ C . ①②④ D . ①②③④

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• 张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是（ ）。

  A . 家庭形成期 B . 家庭成长期 C . 家庭成熟期 D . 家庭衰老期

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• 作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。

  A . 正确 B . 错误

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• 作为保险销售人员。应根据客户所处的家庭不同阶段特点有针对性的为客户配置保险。下列描述属于家庭成长期客户特点的是（）

  A . A.客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 B . B.家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 C . C.子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 D . D.自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强

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• 金融理财师小魏跟客户初次接触时，了解到该客户同时在考虑另一位金融理财师，为了争取到这一客户，小魏在言语间不断暗示那位金融理财师专业不精、能力不足。根据上述资料，可判断小吴违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

  A . 客观公正原则 B . 正直诚信原则 C . 专业精神原则 D . 恪尽职守原则

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• 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（　）。 

  A . 家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B . 子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C . 家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出 D . 家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

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• 已经退休的李先生和李太太是理财新客户，目前正面临如何安度晚年的困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：根据李先生家庭的月收支及资产情况，家庭的流动性比率为，其值合理水平。（）

  A．10.7；低于 B．10.7；高于 C．14.7；低于 D．14.7；高于

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• 已经退休的李先生和李太太是理财新客户，目前正面临如何安度晚年的困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：在李先生家庭的所有资产中，属于金融资产的是（）

  A．基金与自住房产 B．定期存款与自住房产 C．定期存款、活期存款与房产 D．定期存款、活期存款与基金

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• 李老今年70岁了，与儿子同住，与儿子媳妇在教育孙子上有分歧，常常因此发生争吵。同时因为年纪大了走路也不稳了，李老所处的家庭生命周期的任务和要求不包括（）

  A．学习与孙子女交流 B．学习与成人子女沟通 C．维持晚年生活的尊严、意义和独立 D．适应不以子女为中心的新角色的要求

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• 假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

  一、案例成员 <img src='https://img2.soutiyun.com/shangxueba/ask/3396001-3399000/3396162/ct_zyjrcfpalj_zyjrcfpalchoosez_01029(200911)1.jpg' /> 二、收支情况 1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前收入为8000元。 2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支保持在5000元左右。杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。每年旅游支出10000元。 三、资产情况 1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。 2．金融资产：杨华目前在银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。杨华投资比较保守，对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。 四、保险状况 杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2300元。 五、理财目标 杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。 六、假设条件 2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。 根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于()。 A．筑巢期 B．满巢期 C．离巢期 D．空巢期

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• 理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是()。

  A．将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域 B．将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同 C．金融理财师直将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户 D．对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告

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• 根据F·莫迪利亚尼等人的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）

  A．保持资产的流动性，投资部分期货型基金 B．适当投资债券型基金 C．拒绝合理使用银行信贷工具 D．适当投资股票等高成长性产品

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• 临界退休家庭的理财规划假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员根据叶先生一家的收入情况，（）的方式更适合其还清18万元的房贷，提高生活水平。

  A．月还款1600元，直至还清所有房贷 B．现在一次性付清房贷 C．儿子工作后，一次性付清房贷 D．出售自用房产

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• 请根据以下信息，回答8个小题：2009年12月31日，金融理财师小张与客户王博初次见面后了解到如下信息：小张采用生命价值法测算王博的应有寿险保额，在其他因素不变的条件下，以下哪些因素的变动将可能引起王博应投保的寿险保额的增加（）

  A．王博的工作年限缩短 B．王博的年收入增加 C．张娜的年收入增加 D．张娜的预期寿命延长

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• 已经退休的李先生和李太太是理财新客户，目前正面临如何安度晚年的困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：关于不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据李先生家庭所处的生命周期的特点，下列对其理财重点的描述，正确的是（）

  A．以固定收益投资为主 B．应投资高风险的产品 C．应投资高收益型的股票 D．以流动性强的投资产品为主

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• 假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：若折现率以3%计算，根据生命价值法，苗先生应当投保的人寿保险的保额为（）万元。

  A．317.54 B．332.66 C．466.69 D．486.22

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