在审查客户信贷资料时应包含（）

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• 简要回到信贷管理部门在对客户贷款资料进行审查时，审查的重点内容都有哪些？

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• 在审查个人商务贷款业务时，审查岗收到完整贷款资料后，须在（）个工作日内对信贷员提交资料的完整性和合规性进行审查。审查过程中，审查岗认为有必要的，可对借款申请人进行电话核实。

  A . 1 B . 2 C . 3 D . 4

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• 信贷资料完整性审查包括（）。

  A . 客户、担保人（物）及单项信贷业务有关资料是否齐备 B . 信贷业务审批权限是否符合业务授权、信贷政策指引、单项业务品种管理办法等相关制度规定 C . 调查程序和方法是否合规，调查环节是否存在重大纰漏，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否明确、合理 D . 客户基础资料、业务资料是否完整，是否按规定程序操作

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• 信贷业务审批权限审查包含（）。

  A . 是否符合业务授权 B . 是否符合信贷政策指引 C . 是否符合单项业务品种管理办法 D . 是否符合法人客户信贷业务基本规程

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• 信贷管理部门对客户部门或下级行移送的信贷资料存在（）等情况的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善。

  A . 调查方法和程序不符合有关规定、缺少基本信贷资料或信贷资料的真实性存在重大疑问的 B . 存在主要调查内容事实不清或评估调查分析认证存在明显缺陷的 C . 调查报告存在明显逻辑错误的 D . 调查报告主要内容不全或未形成明确调查结论的

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• 小额贷款业务审查岗应对信贷员提交资料的（）进行审查。

  A . 真实性 B . 完整性 C . 有效性 D . 合规性

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• 个人旅游贷款申请在提交总行“信贷工厂”前，贷款经办行调查岗需扫描录入借款人提供的资料以及银行内部审查审批所需的资料，其中应扫描的银行审查及审批所需的材料及要求包括以下哪些（）

  A . 《兴业银行个人旅游贷款申请访谈记录》 B . 《兴业银行个人旅游借款（额度）申请表》 C . 《兴业银行旅游保证金业务三方协议书》或《兴业银行个人旅游贷款账户监管协议》（出国旅游保证金类贷款适用） D . 《个人贷款资金用途监管协议》（贷款发放至“消费贷款专户”时适用） E . 对于核心客户，还应提供分行零售业务部门出具的书面认定意见

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• 市分行信贷管理部门在信贷审查、监管中发现以下情况（）之一，应通知下级行信贷管理部门动态调整客户类型

  A . A、客户提供的财务报表和有关资料明显失实； B . B、客户出现重大经营困难或财务指标明显恶化； C . C、被证监会给予警告的上市公司； D . D、对我行的信贷管理要求不配合，逃避银行信贷监管；

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• 邮储银行个人商务贷款审查岗必须在（）个工作日内对信贷员提交资料的完整性和合规性进行审查。

  A . 1 B . 2 C . 3 D . 5

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• 信贷管理部门对客户部门或下级行移交的信贷资料与信贷资料交接清单进行逐一核对无误后，对主体资格重点审查的内容是（）

  A . A、客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定 B . B、客户及担保人组织机构是否合理 C . C、客户及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录 D . D、客户及担保人产权关系是否明晰

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• 客户经理要按照贷前调查、审查、审议、审批、批复下达及贷款发放等工作环节，将该阶段形成的所有纸质信贷档案资料，在首笔贷款发放后（）个工作日内完成排序整理并移交入库。

  A . 5 B . 10 C . 15 D . 30

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• 在信贷业务调查中，客户部门应对客户提供的以下资料进行核实：（）。

  A . 企（事）业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效 B . 法人营业执照是否按规定办理年检手续 C . 法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废 D . 调查主要负责人是否有不良信用记录

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• 商业银行在信贷审查时，查阅的会计资料和核实的报表数据通常包括（）。

  A . 总账 B . 明细账 C . 记账凭证 D . 财务报表 E . 报表附注

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• 信贷审查人员对客户部门或下级行移送的信贷资料不全、调查内容不完整、不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善。

  A . 正确 B . 错误

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• 信贷管理部门或客户部门审查岗负责个人信贷业务的审查，主要审查以下内容（）。

  A . A、基本要素审查。信贷业务基础资料和内部运作资料是否齐备。 B . B、主体资格审查。客户和担保人是否具有完全民事行为能力、有关证明材料是否符合规定；客户有效收入证明是否合理；客户、担保人是否有不良信用记录。 C . C、信贷政策审查。信贷用途是否合规合法；信贷用途、金额、期限、利率、方式等是否符合农业银行信贷政策规定，定价是否合理，是否综合考虑了业务风险与综合收益情况。 D . D、信贷风险审查。审核客户部门（或调查岗）测定的客户信用评分；客户职业背景、收入来源的稳定性以及家庭资产负债状况；还款来源；担保情况；该笔贷款相对应的合作商合作协议是否已到期，该合作协议项下贷款余额是否已超过合作协议最高额度。对于个人经营类信贷业务，还应重点分析客户经营管理能力、生产经营情况和地区经济环境。

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• 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》，各商业银行要加强对关联企业授信的审查和监督，在对企业授信时应要求其提供所有关联企业的（）等信息资料。

  A . 名称、法定代表人、注册地、注册资本及主营业务 B . 股权结构 C . 高级管理人员情况 D . 财务状况、担保情况及关联交易

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• 信贷管理部门对客户部门或下级行移交的资料进行审查后的处理方式有（）。

  A . A．确有必要并经行长或分管行长同意后，可派人独立或与客户部门一起进行实地核查 B . B．信贷资料不全、调查内容不完整、不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善 C . C．对不符合国家产行业政策、信贷政策的信贷业务，经有权审批人批准后，不再提交贷审会（合议会议）审议，将材料退回客户部门或下级行，并做好记录 D . D．审查结束后按规定撰写审查报告，连同有关资料按规定完成C3流程，经贷审办提交贷审会（合议会议）审议或直接提交有权审批人审批

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• 信贷审查是以客户部门或申报行提交的基本资料为基础，对信贷业务的（）进行审查。

  A . 合规性 B . 安全性 C . 流动性 D . 效益性

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• 在信贷业务审查、审批环节，审查、审批人员可应用C3法人资金查询与分析系统分析客户在农业银行结算、主要交易对手、关联交易等情况，以下可使用的功能包括（）。

  A . 账户交易明细查询 B . 关联客户资金往来监控 C . 日常经营费用分析 D . 货款归行占比分析

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• 在客户调查中，面谈笔录不得由客户代为记录，并作为信贷档案资料妥善保管。

  A . 正确 B . 错误

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• 信贷管理部门审查过程中，确有必要实地调查核实资料真实性的，经（）同意后，可派人独立或与客户部门一起进行实地核查。

  A . 行长或分管行长 B . 客户部负责人 C . 信贷部负责人 D . 有权审批人

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• 根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》，各银行业金融机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款。

  A . 正确 B . 错误

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• 根据《承德银行信贷管理办法》，新增贷款客户申请授信总额在1000万元以上的大、中、小型企业客户申请办理信贷业务时，原则上实行“先评级再授信”，特殊情况由授信审查委员会决定（）

  是 否

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• 根据《承德银行信贷业务线上审查管理办法》，在发起业务申请前，如部分客户资料无法完善，最迟应在发起申请前，对相应客户资料进行完善，并通过影像同步功能，将完善后的资料同步到该笔业务的客户资料中

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