下列不属于集团客户用信组合风险的是（）。

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• 集团客户用信组合风险包括（）。

  A . 集团客户授信总额超过农业银行资本余额的15%，集团客户单一成员授信总额超过农业银行资本余额的10% B . 集团在农业银行融资份额过高，或融资份额与客户存款、结算份额差距较大 C . 客户在农业银行融资品种单一，信用份额比例远远超过融资总份额比例 D . 集团在农业银行抵押方式融资比例远低于同业

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• “整体授信、统一使用额度”的集团性客户用信时，由（）作为承贷和还贷主体。

  A . A、集团本部 B . B、成员企业 C . C、子公司 D . D、分公司。

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• 属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

  A . 内部关联交易频繁 B . 连环担保十分普遍 C . 集团通过高息民间借贷急剧扩张的 D . 股权关系复杂，风险识别和贷后监管难度大

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• 在集团客户授信管理中，下列哪项不属于应对二级预警风险的措施（）。

  A . 更换保证人 B . 提供更多的担保品 C . 变更授信条件 D . 冻结额度/账户

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• 根据《农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见》的规定，下列关于农信社对集团客户授信额度控制原则的说法错误的是（）。

  A . 对单一集团客户的授信余额不得超过统一法人社资本净额的15%（含），监管部门另有规定的除外。计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。 B . 对集团客户任一成员的授信额度不得超过统一法人社资本净额的15%（含）。 C . 对单一集团客户内各成员授信额度之和不得超过其整体授信额度。 D . 对关联交易依赖性过强的集团客户成员应严格控制授信额度。

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• 下列属于集团法人客户的信用风险特征的有（）。

  A . 内部关联交易频繁 B . 连环担保十分普遍 C . 财务报表真实性差 D . 系统性风险较高

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• 不属于集团客户特有风险的是（）。

  A . 超投资风险 B . 多头授信风险 C . 关联担保风险 D . 关联交易风险

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• 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是( )。

  A . 互为提供担保或连环提供担保 B . 发生处理方式异常的交易 C . 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用 D . 与特定顾客或供应商发生大额交易

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• 下列不属于长沙分公司高危中高端客户及预警集团营销预案的是（）

  A . 预存金额1000元赠送超市二维码600元其中自由话费400元，协议月保底消费120元，每月返还50元，保底月份为12个月。 B . 预存金额1600元赠送超市二维码1000元其中自由话费400元，协议月保底消费120元，每月返还80元，保底月份为15个月。 C . 预存金额3000元赠送超市二维码1800元其中自由话费600元，协议月保底消费180元，每月返还120元，保底月份为20个月。 D . 预存金额3000元赠送超市二维码1200元其中自由话费600元，协议月保底消费120元，每月返还100元，保底月份为24个月。

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• 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》称：商业银行在对集团客户授信时，应当在授信协议中约定，要求集团客户及时报告被授信人净资产10%以上关联交易的情况，下列不属于报告内容的是（）

  A . 交易各方的关联关系 B . 交易项目和交易性质 C . 交易的时间 D . 定价政策

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• 下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。

  A . 连环担保十分普遍 B . 内部关联交易频繁 C . 系统性风险较低 D . 贷后管理难度大

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• 单独授信、汇总额度”的集团性客户用信时，由（）作为承贷主体。

  A . A、集团本部 B . B、成员企业 C . C、子公司 D . D、分公司

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• 集团客户整体评价由（）主管客户部门统一组织，整体评价作为全面掌握集团客户的价值及风险状况、确定授信额度及授信方式、制定金融产品组合等信贷决策的重要依据。

  A . 主办行 B . 主办行和协办行 C . 管理行 D . 经办行

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• 统一授信是指商业银行对单一法人客户、单一集团客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。下列关于统一授信说法不正确的是（）。

  A . 币种层面，既包括本币，也包括外币 B . 地区层面，即银行对同一地区不同客户的授信，需要确定一个最高综合授信额度 C . 对象层面，对于单一法人客户，授信的对象可以是法人，也可以对不具备法人资格的分支公司客户授信 D . 业务层面，包括贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保

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• 下列不属于2011年高危中高端客户及预警集团营销案的目标客户的是（）

  A . 话务量下降40%的客户 B . 1个月、2个月消费低于50元的客户 C . 当月状态不正常的中高端客户 D . 预警集团客户

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• 在核定授信额度时，小型企业客户他行用信的加权信用风险值与我行授信额度之和不超过（）万元，微型企业客户他行用信的加权风险值与我行授信额度之和不超过（）万元.

  A . 2000、500 B . 3000、500 C . 3000、1000 D . 2000、1000

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• 有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

  A . 内部关联交易频繁 B . 连环担保十分普遍 C . 系统性风险较高 D . 风险监控难度较小

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• 对在农业银行办理用信业务的法人客户是否应纳入集团客户统一授信管理，由（）负责人审定。

  A . 客户部 B . 信用管理部 C . 风险管理部 D . 内控合规部

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• 下列不属于总行和一级分行客户部门对跨区域集团客户管理形式的是（）。

  A . 垂直管理 B . 直接管理 C . 非直接管理 D . 指定下级行代行管理职责

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• 关于集团客户风险控制，下列说法错误的是（）。

  A . 风险经理应按规定通过在线监测和现场检查相结合的方式，对集团客户风险状况和客户部门贷后管理尽职情况进行监控和风险预警，必要时也可到客户现场进行检查 B . 风险经理应按规定通过在线监测方式，对集团客户风险状况和客户部门贷后管理尽职情况进行监控和风险预警，不能到客户进行现场检查 C . 整体客户管理部门应定期或不定期组织客户经理组召开联席会议 D . 客户管理部门应及时发布集团客户相关信息

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• 按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，以下属于商业银行持有的集团客户成员企业发行的债券资产，且应纳入集团客户授信业务进行风险管理的是（）

  A．公司债券 B．企业债券 C．短期融资券 D．中期票据

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• 当集团客户在各家机构内部关联保证担保额度超过其用信总额的______时,应视风险状况发出预警信号。

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• 要真正实现资产组合风险管理，必须要突破的目标是拟合银行资产组合损失分布曲线，这需要有客户评级、债项评级、贷款定价等一系列技术条件支持才能进行。下列陈述不正确的是()。

  A．根据《新巴塞尔协议》客户评级可以采用外部评级标准 B．《新巴塞尔协议》的内部评级法是由银行对客户进行评级的 C．贷款定价需要定量分析 D．资产组合损失分布曲线的三个变量是客户评级、债项评级、贷款定价

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• 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，对集团客户特征描述不正确的是（）

  A．在股权上或经营决策上直接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的 B．共同被第三方企事业法人所控制的 C．主要投资者个人、关键管理人员或近亲属共同直接控制或间接控制的 D．存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的

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