下列选项中符合个人客户高风险客户评定标准的有（）

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• 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（）级。

  A . A、AAA级 B . B、AA+级 C . C、AA级 D . D、A+级

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• 代客交易业务中银行和客户承担风险等级的评定中，交易对手符合以下条件之一的，银行承担的风险等级为中等风险（）。

  A . 本行评级在A级（含）以上，AA级以下 B . 标准普尔/穆迪/惠誉评级为BBB-/Baa3/BBB-级（含）以上，AA-/Aa3/AA-级以下 C . 标准普尔/穆迪/惠誉评级为B-/B3/B-级（含）以上，BBB-/Baa3/BBB-级以下 D . 本行评级在B级以上，A级以下

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• 符合以下哪些条件的机构或个人，可评定为高风险客户。（）

  A . A、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区； B . B、欺诈或腐败猖獗的国家或地区； C . C、被称为“避税天堂”的国家或地区； D . D、其他涉及洗钱和恐怖融资风险较高的国家和地区。

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• 下列机构和个人客户，反洗钱风险等级分类可评定为低风险客户的有（）。

  A . A、财务状况正常、资金交易频率低、金额未达大额交易限额、交易对手不涉及风险客户的。 B . B、该客户下所有账号均未发生过可疑交易，且经判定暂无潜在洗钱风险的。 C . C、不涉及高风险标准的以非居民开户证件或证明文件开立的账户。 D . D、投资顾问行、律师行、会计师行、旅游经纪公司等中介机构

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• 满足下列条件之一的个人客户，即符合我行高资产净值客户标准：（）

  A . 单笔认购理财产品不少于100万元人民币； B . 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能够提供相关证明； C . 个人收入在最近三年每年超过10万元人民币或者家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，且能够提供相关证明。 D . 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，且能够提供相关证明

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• 符合下列任一条件的单位客户，可评定为低风险。（）

  A . A、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队 B . B、客户为个体工商户 C . C、资金往来简单，账户余额或交易规模较小 D . D、账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和当地交易习惯

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• 下列哪个客户符合目前个人有效客户的标准（）.

  A . 个人客户金融总量在100万元（含）以上 B . 个人客户金融总量大于等于20万元小于50万元，且当年账务性交易量在6笔以上，且个人产品覆盖2个以上 C . 个人客户金融总量大于等于0.2万元，且当年账务性交易量在12笔以上，且个人产品覆盖3个以上 D . 个人客户金融总量大于等于5万元小于20万元，且当年账务性交易量在12笔以上，且个人产品覆盖3个以上

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• 下列选项中，属于证券经纪业务合规风险的有（）。 Ⅰ.违反规定为客户开立账户 Ⅱ.假借客户名义买卖证券 Ⅲ.客户资金不足而接受其买入委托 Ⅳ.证券公司工作人员申报差错引起的风险

  A . Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B . Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C . Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D . Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

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• 个人客户经理标准化销售流程中不属于客户风险评价的是（）

  A . 办妥抵质押登记及担保手续.落实贷款发放条件 B . 评价抵质押物变现价值 C . 评价担保人代偿能力 D . 分析客户资产、负债、收入状况

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• 个人汽车贷款借款人符合农行高端客户、VIP客户认定标准的，在确认身份后，可以其代替收入证明的有（）。

  A . A、工作证件 B . B、职称证明 C . C、执业证明 D . D、信用卡

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• 各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况予以保密，不得违反有关规定向其他单位或个人提供，属于反洗钱客户风险等级（）原则。

  A . 审慎性原则； B . 持续性原则； C . 连续性原则； D . 保密性原则。

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• 符合信用等级评定为D级的个人客户的风险特征有（）。

  A . 客户对我行未清偿债务逾期90天以上 B . 客户在我行债务资产风险分类形态为不良 C . 客户丧失完全民事行为能力（或劳动能力）、触犯刑律、死亡或失踪，预计无法足额收回贷款 D . 客户还款能力与还款意愿出现重大不利变化，预计客户将无法按期、足值偿还债务

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• 在个人信用信息基础数据库中，满足下列（）条件的客户符合“禁入”类客户的标准：

  A . A、信用卡最近24个月还款状态非正常月份≥6 B . B、最近3个月所有贷款还款记录最差状态≥3 C . C、个人消费贷款最近24个月当前逾期期数≥6 D . D、个人住房贷款最近24个月当前逾期期数≥6

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• VIP客户是指符合中国邮政储蓄银行评定标准、领取VIP卡的个人客户，包含总行级VIP客户和分行级VIP客户。

  A . 正确 B . 错误

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• 符合下列任一条件的个人客户，应评定为高风险。（）

  A . A、客户身份与我国及联合国安理会发布的恐怖分子或恐怖分子嫌疑人相同 B . B、账户发生涉嫌恐怖融资的可疑交易，或与恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人发生资金往来的客户 C . C、客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区 D . D、提供虚假身份证件或虚假身份信息的客户

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• 根据《山东省分行个人客户分类办法（试行）》，以下客户特征中符合星级客户标准的有（）（）。

  A . 对以工资收入为主的稳定职业客户，其个人年固定薪酬收入不低于3万元其他职业客户个人年固定薪酬收入不低于5万元 B . 对以经营收入为主的客户，其个人固定年收入不低于50万元，或经营类净资产不低于100万元 C . 中国银行消费类零售贷款存量客户，贷款金额在20万元以上，正常还款一年以上，且没有任何违约纪录的 D . 省行级理财VIP客户（20万元金融资产）

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• 在个人信用等级评定有效期内，如客户出现重大风险信号，则应采取的措施有（）。

  A . 客户经理（或管户经理）应通过信息系统，及时提出客户评级下调方案 B . 部门经理（或网点负责人）审核后报经营行行长认定 C . 原信用等级由上级行审批的，报原审批行审批 D . 原信用等级由上级行审批的，报原审批行备案

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• 客户服务质检评定考核标准包括、业务处理和风险控制6项考核指标（）

  A．服务态度 B．沟通表达 C．语音感受 D．服务礼仪

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• 关于客户信用等级评定，下列说法中正确的有（）。

  A．要综合考虑借款人领导者的素质、社会地位、诚信状况 B．是商业银行控制信贷风险的重要环节 C．主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面进行评定 D．评定方法以定量方法为主，定量分析和定性分析相结合

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• 理财规划师在为客户提供理财规划之前，首先要了解客户的风险态度，下列关于风险态度的说法，正确的有（）：①区分个人风险态度类型的关键在于财富的边际效用；②风险喜好型的边际效用随着财富的增加而逐渐下降；③寿险规划师在提供保险咨询服务时，要充分考虑客户的风险态度；④随着个人拥有财富的增加，个人从拥有财富中获得的总效用是先上升后下降的

  A．①③ B．②④ C．①③④ D．①②③④

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• 反洗钱系统每半年对存量高风险客户进行重新评定后仍为高风险的，如手工调整过管控限额，且调整后的非柜面转账日累计笔数或金额、公转私单笔或日累计金额中任一项管控大于统一标准的，在再次通知客户经理（）天后将管控调整至统一管控标准；如小于或等于统一标准的，维持手工调整后的管控限额，且系统不重复通知客户经理。如重新评定后调低反洗钱风险等级的，系统自动解除账户限额管控

  A．10 B．15 C．20 D．30

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• 以下哪些条件符合我行高净值客户的评定标准（）

  A．客户单笔认购理财产品不少于100万元人民币 B．个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币 C．个人收入在最近三年每年超过20万元人民币 D．家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币

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• 由无亲属关系的自然人代理客户办理业务的个人，可评定为中风险或中风险以上（）

  是 否

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• 省、市级分公司明知或有证据认为客户符合较高风险等级标准，但无合理理由将其评定为较低风险等级的，由本级公司相关人员承担错误评级的责任（）

  是 否

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