公积金项目贷款中下列哪些资金应纳入项目封闭账户管理（）

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• 为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求？

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• 根据《华夏银行房地产开发项目贷款封闭管理实施细则（试行）》，在房地产开发贷款中，下列哪些资金不必纳入封闭管理（）

  A . 客户日常经营收入 B . 开发商自有资金 C . 销（预）售及出租获得的资金 D . 银行信贷资金

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• 某银行柜员收到一笔境外汇款，收款人为企业甲公司。联系甲公司后确认该笔款项是出口贸易收入款项，柜员便将款项划入企业的账户，但由于操作失误，该柜员将此笔款划转到了企业的经常项目外汇账户。在发现操作错误后，该柜员立即直接将资金重新划入企业待核查账户。企业而后申请将该笔资金用于归还企业自身的汇入汇款押汇贷款，柜员直接将款项从待核查账户划出，用于归还贷款。请问，以上事项中，银行柜员哪些行为违反了相关的管理规定？（）

  A . 柜员没有先查询该企业的名录情况和分类状态就办理了收汇入账手续 B . 由于柜员操作失误将货物贸易收入误入企业经常账户后，银行应当要求企业提供情况说明再办理重新划入待核查户的手续，不得直接划出 C . 待核查账户的外汇资金必须先划入企业的经常项目外汇资金后方可用于还贷 D . 由于柜员操作失误导致贸易收入资金误入经常外汇账户的，银行应当凭外汇局出具的《货物贸易外汇业务登记表》办理划出，而不能直接划出

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• 下列项目中，应纳入A公司合并范围的有（）。

  A . A公司持有被投资方半数以上投票权，但当这些投票权不是实质性权利 B . A公司持有被投资者48%的投票权，剩余投票权由数千位股东持有，但没有股东持有超过1%的投票权，没有任何股东与其他股东达成协议或能够作出共同决策 C . A公司持有被投资者40%的投票权，其他十二位投资者各持有被投资方5%的投票权，股东协议授予A公司任免负责相关活动的管理人员及确定其薪酬的权利，若要改变协议，须获得三分之二的多数股东表决权同意 D . E公司拥有4名股东，分别为A公司、B公司、C公司和D公司，A公司持有E公司40%的普通股，其他三位股东各持有20%，董事会由6名董事组成，其中4名董事由A公司任命，剩余2名分别由8公司、C公司和D公司任命

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• 下列各项中，应纳入国库单一账户体系管理的有（）。

  A . 税收收入 B . 个人存款 C . 事业单位财政资金 D . 预算外资金

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• 固定资产贷款管理中协议承诺原则是指应通过合同中明确（）、资金封闭运行、账户监管、（）、违约罚则等条款，强化合同管理对固定资产贷款的风险防控作用

  A . 提款条件、自主支付 B . 管理要求、自主支付 C . 提款条件、受托支付 D . 管理要求、受托支付

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• 公积金项目贷款业务，在办理项目封闭账户资金支付前，经办机构必须逐笔检查核对（）出具的公积金项目贷款资金拨付通知和房金OCRM系统接收的（）发送的两条电子支付指令是否齐全，逐项检查三条支付指令内容是否完整、一致

  A . 公积金中心，建设部监管系统 B . 公积金中心，公积金中心 C . 建设部监管系统，公积金中心 D . 建设部监管系统，建设部监管系统

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• 按国家监管要求，公积金项目贷款的经办行可以开通项目封闭账户的（）功能

  A . 网上银行 B . 通兑 C . 转账 D . 对公一户通

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• 公积金项目贷款业务，要加强项目封闭账户资金监管，经办机构应限制借款人客户（）

  A . 开通项目封闭账户转帐功能 B . 签约和开通项目封闭账户企业网银功能 C . 开通定期自动转存功能 D . 开通国债交易功能

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• 贷款人应当按照（）的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款。

  A . 《个人贷款管理暂行办法》 B . 《固定资产贷款管理暂行办法》 C . 《流动资金贷款管理暂行办法》 D . 《项目融资业务指引》

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• 按照我行住房开发封闭贷款有关规定，贷款项目总投资中，各项建设资金来源落实，其中项目资本金不得少于项目总投资的（）（项目资本金指所有者权益部分），并先于贷款发放全部投入房地产项目开发。股东借款、预售收入及其他银行借款可以作为分析项目资金缺口的依据，但不得计入项目资本金。

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• 公积金项目贷款资金监管账户不允许进行以下哪些产品的签约（）

  A . 通过1137-1/2签约的集团客户子公司账户，通过1137-3/4签约的现金池上级账户 B . 一户通分账户 C . 透支状态的法人透支账户 D . 信用支票 E . 代理政府类监管资金账户

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• 办理公积金项目贷款资金支付时必须坚持（）方式

  A . 开户机构柜面交易 B . 网上银行转账交易 C . 跨机构柜面交易 D . 以上均可

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• 按国家监管要求，公积金项目贷款的经办行须关闭项目封闭账户的（）功能

  A . 网上银行 B . 通兑 C . 取现和转账 D . 对公一户通 E . 余额查询

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• 下列项目中，应纳入购货方存货盘点范围的有（）。

  A . 销售方已确认销售，但尚未发运给购货方的商品 B . 购销双方已签协议约定，但尚未办理商品购买手续 C . 未收到销售方结算发票，但已运抵购货方并验收入库的商品 D . 购货方已付款购进，但尚在运输途中的商品

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• 下列哪些账户应纳入《中国银行人民币单位银行结算账户管理实施细则》的管理（）。

  A . 单位定期存款账户 B . 单位保证金账户 C . 贷款账户 D . 财政预算外资金账户

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• 下列项目中，不应纳入P公司合并范围的是()。

  A、P公司持有被投资方半数以上投票权，但当这些投票权不是实质性权利 B、P公司持有被投资者48%的投票权，剩余投票权由数千位股东持有，但没有股东持有超过1%的投票权，没有任何股东与其他股东达成协议或能够作出共同决策 C、P公司持有被投资者40%的投票权，其他十二位投资者各持有被投资方5%的投票权，股东协议授予P公司任免负责相关活动的管理人员及确定其薪酬的权利，若要改变协议，须获得三分之二的多数股东表决权同意

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• 《湖南省农村和房地产开发贷款管理办法》规定，个人住房开发贷款的预（销）售应纳入资金监管范围，按照销售进度分期还款，确保项目销售80%前收回全部贷款本息（）

  是 否

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• 房地产开发贷款要求贷款项目资金封闭运作的，相关协议中已约定本行作为项目预售商品房销售资金监管银行、销售款项或租金收入款项应通过（）结算

  A．本行专用账户 B．一般结算账户 C．还款专用户 D．基本存款账户

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• 项目营运期贷款应纳入我行（）授信额度管理

  A．非专项 B．一般专项 C．产融专项 D．债项

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• 项目融资贷款应纳入我行（）授信额度管理

  A．非专项 B．一般专项 C．产融专项 D．债项

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• 下列哪些人员在我行的个人贷经营性贷款应纳入我行小企业统一授信管理范畴（）

  A．小企业法定代表人及其配偶 B．小企业实际控制人及其配偶 C．持股50%以上（含50%）的股东及其配偶 D．其他人员在我行的个人经营性贷款实际用于该小企业客户的，也应纳入统一授信管理。对于有证据表明企业法定代表人属于职业经理人的，可不纳入小企业客户统一授信管理 此题为多项选择题。

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• （）是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款

  A．住房公积金项下委托贷款 B．现金管理项下委托贷款 C．个人消费项下委托贷款 D．特定委托贷款

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