在华夏银行违规销售理财产品的案例中，银行主要出现了哪两类风险（）。

相似题目

• 商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（）规定。

  A . 商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B . 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则 C . 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则 D . 商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品 E . 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

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• 依据《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售保险产品的过程中，销售人员不得夸大或变相夸大保险合同的收益之外，以下叙述中正确的是（）：①不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆；②在销售保险产品过程中，“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”都是属于不当用语；③不得承诺固定分红收益；④不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念；⑤ 不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。  

  A . ①②③④⑤ B . ③④⑤ C . ①②④⑤ D . ①③④⑤

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• 商业银行只需在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，不用在销售系统中设置销售限制措施。（ ）

  A . 正确 B . 错误

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• 产品因素对保险营销渠道选择的影响，主要体现在不同特点的保险产品对营销渠道的要求各不相同。以下渠道选择中，正确的是（）。 ①定期寿险、意外伤害保险，可以通过电话、信函、网络、营业网点柜台等渠道进行销售 ②两全保险、养老保险等储蓄性强的险种比较适合在银行销售 ③健康保险适合通过个人保险代理人或理财顾问进行面对面的销售 ④投资连结保险在销售前必须让准客户接受风险测评，同时确保销售人员具备投连险销售资格，若在银行销售则严格控制在理财中心和理财专柜

  A . ①② B . ①②③ C . ③④ D . ①②③④

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• 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循（ ）原则。

  A . 勤勉尽职 B . 诚实守信 C . 公平对待客户 D . 专业胜任

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• 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有（）。

  A . 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B . 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C . 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D . 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

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• 商业银行销售理财产品的过程中不会出现以产品销售为中心，误导客户或不专业的工作行为。 ( )

  A . 正确 B . 错误

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• 私人客户在首次购买中银行理财产品时，必须先在个人理财销售系统内进行（）。

  A . 银行卡开卡 B . 客户签约 C . 客户银行账户新增 D . 风险承受能力测评 E . 快信通签约

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• 农业银行个人理财产品销售的信息披露中，与客户联络和信息传递主要通过以下哪些渠道进行（）。

  A . 通过网上银行、电话银行等电子银行渠道查询或公告形式进行披露 B . 通过农业银行对外门户网站以公告形式 C . 通过邮寄纸质对账单形式进行披露 D . 可以与客户书面约定其他方式进行披露 E . 通过发送手机短信、电子邮件形式进行披露

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• 在银行理财业务的流程管理中，银行要按照产品说明、风险提示、风险评估、协议签订、柜台划款的先后顺序在销售过程中严格执行。

  A . 正确 B . 错误

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• 商业银行在进行理财产品销售时，高度重视理财营销过程中的合规性管理。以下说法正确的是（）

  A . 严禁将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销 B . 严禁误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划） C . 严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员 D . 对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构

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• 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，不应当（）

  A . 在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式 B . 以醒目文字提醒客户 C . 表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰 D . 使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

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• 案例一：老林今年58岁，再过两年准备退休。林立是甲银行的保险销售人员。林立向老林积极推销A寿险公司新推出的20年期交型，终身保障的分红型寿险产品； 案例二：老李每月工资1800元，没有其他的财产。乙银行理财专员积极推荐老李购买B寿险公司的投资连结型寿险产品，并告诉老李，这款投资连结型产品的投资回报率高于银行存款利率，不用承担任何风险。以上两个销售案例，（）可能会造成公众所诟病的销售误导的问题。

  A . 案例一 B . 案例二 C . 两者都是 D . 两者都不是

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• 下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有（ ）。

  A . 客户频繁开立、撤销理财账户 B . 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C . 商业银行超过约定时间进行资金划付 D . 客户单笔账户金额较高

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• 商业银行在销售理财产品的文件中，必须明确告知客户的事项有（）。

  A . 产品的募集期 B . 产品的收益率 C . 产品的起始期 D . 产品结束时的清算期 E . 产品的持续期

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• 《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与（）之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

  A . 客户信用度 B . 客户风险承受能力评估 C . 产品业绩 D . 客户忠诚度

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• 客户经理在销售理财产品时主要考虑能为银行赚取利益的多少。此题为判断题(对，错)。

  是 否

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• 在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售（）

  A．风险评级高于客户风险承受能力评级 B．风险评级低于客户风险承受能力评级 C．风险评级与客户风险承受能力匹配 D．风险评级与客户风险承受能力不匹配 E．风险评级等于客户风险承受能力评级

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• 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行在设计理财产品的过程中，应（）

  A．根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额 B．销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品 C．遵循理财产品的起点销售金额不得低于10万元的规定 D．使用带有承诺性的称谓为理财产品命名

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• 商业银行开展理财产品销售业务，违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的，罚款金额为（）

  A．二十万以上五十万以下 B．十万以上六十万以下 C．二十万以上六十万以下 D．六十万以下

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• 在监督管理中，商业银行销售理财产品实行＿制（）

  A．审批 B．审查 C．管理 D．报告

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• 违规私自销售非**银行发行或代销的投资理财类产品的，给予（）处分

  A．警告 B．记过 C．记大过 D．降级 E．撤职 F．开除

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• 《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）

  A．将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售 B．采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 C．销售人员代替投资者签署文件 D．挪用投资者资金 此题为多项选择题。

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• 商业银行理财产品宣传销售文本中不可以出现（）

  A．该理财产品过往平均业绩 B．该理财产品最好业绩 C．该理财产品预期收益率 D．该理财产品最差业绩

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