某甲向银行取款时，银行工作人员因点钞失误多付给 1 万元。甲以这 1 万元作本钱经商，获利 5 干元，其中 2 干元为其劳务管理费用成本。一个月后银行发现了多付款的事实，要求甲退回，甲不同意。下列有关该案的哪一表述是正确的？（）

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• 客户原因产生的差错，是指客户在办理通存通兑业务时，因其向柜员提供的凭以存款、取款、转账的要素有误或者因客户通过电话银行、网上银行、自助设备等自助渠道自行操作失误产生的差错。包括：（）

  A . 客户提供的账号、户名、金额等有误。 B . 客户在营业机构办理无凭证存款时，柜员按其要求进行正确的相关操作并成功提交主机后，客户又要求撤销的交易。 C . 客户通过电话银行、网上银行、自助设备等渠道办理业务时操作失误。 D . 客户其他失误

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• 小张与小王是某银行网点自助设备的管理员。某日，两人在对所在网点的取款机清机时，将柜台收入的现金用B类点钞机清点后，加入钞箱内。当日客户刘先生在该设备取款后，对其中的一张纸币真伪存在怀疑，故到该行柜面进行咨询，经柜面工作人员鉴定为假币。柜面人员为避免客户投诉，用自己的钱换下了客户手中的假币，并将假币做撕毁处理。该案例中违反规定有（）

  A . 自助设备加钞现金未经过清分 B . 客户应首先到人民银行当地分支机构进行查询 C . 接到客户关于自助设备取出假币的投诉后未按照冠字号码的查询程序进行查询 D . 柜面工作人员对于发现的假币未按规定程序进行收缴

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• 取款凭证不经客户本人亲笔签字确认，由银行经办人员代客户签字，借机多支少付，侵占客户资金的最佳防控措施是（）

  A . 利用监督录像查看柜员操作情况，加强检查监督，严禁柜员代客户签字。 B . 定期、不定期对员工工作区域进行检查，查看是否持有他人折、单、卡、证件、印鉴等物品。 C . 严禁银行工作人员自行办理本人业务，或在本业务区域代他人办理业务。 D . 对大额取款账户、异常变动账户和定期提前支取业务作为重点关注并检查。

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• 某甲向银行取款时，银行工作人员因点钞失误多付给1万元。甲以这1万元做本钱经商，获利5000元，其中2000元为其劳务管理费用成本。1个月后银行发现了多付款的事实，要求甲退回，甲不同意。下列有关该案的哪一表述是正确的？（）

  A . 甲无须返还，因系银行自身失误所致 B . 甲应返还银行多付的1万元 C . 甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息 D . 甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息及3000元利润

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• 邮政储蓄银行受理农民工银行卡取款交易时，由于营业员操作失误造成的错误交易，只能通过银联差错处理平台调整。

  A . 正确 B . 错误

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• 徐某从银行取款2000元，由于工作人员失误，多支付给徐某1000元。这属于（）。

  A . 无因管理 B . 不当得利 C . 无权代理 D . 效力待定

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• 某公司为非国有公司，出纳员张某是刚从社会人才市场招聘来的，还处于试用期间，一日，张某到银行提取单位工资，由于银行业务员工作上的失误，多付给张某2万元。张某当时也并没有发现，回到单位点款时，发现有多出的款项，乘还没有人发现，就把这2万多元据为己有，则张某的行为（）。

  A . 构成盗窃罪 B . 构成职务侵占罪 C . 构成侵占罪 D . 不构成犯罪

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• 某私营企业会计刘某去银行支取单位的工资，由于银行出纳员疏忽大意，多付给刘某1捆，计1万元。刘某回单位后将此1万元据为己有。刘某的行为构成（）

  A . 侵占罪 B . 诈骗罪 C . 职务侵占罪 D . 不当得利的民事违法行为

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• 石某用其信用卡在自动取款机上打算取200元钱，卡上余额是300元人民币。在取款时由于操作失误多加了一个零，取200元变成取2000元。石某惊喜地发现，自动取款机并未因操作失误而拒付，而是果真吐出2000元。出于好奇，石某又操作一遍，结果自动取款机又吐出2000元。石某知道自动取款机出现故障，但出于贪心，又先后从自动取款机取出人民币3万元，占为己有。下列说法正确的是

  A . A、石某的行为不构成犯罪，仅构成民法上的不当得利 B . B、石某的行为构成信用卡诈骗罪 C . C、石某的行为构成强迫交易罪 D . D、石某的行为构成盗窃罪

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• 因工作失误，将备用金当作票款送存银行，车站需在当天报表上说明情况，并在三天内的解行票款中予以调整。

  A . 正确 B . 错误

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• 某甲在某银行存款3000元，在支取2990元后，存折上尚余10元。甲某将存折上的存款余额涂改为10010元，到银行取款，因被识破而未能得逞。某甲构成何罪？（）

  A . 构成变造金融票证罪； B . 构成诈骗罪； C . 构成金融凭证诈骗罪（未遂）； D . 构成金融票据诈骗罪（未遂）

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• 甲向银行借款，乙提供一般保证担保，如果到期某甲没有偿还，则银行可以（）

  A . 直接要求某乙偿还 B . 必须先对某甲提起诉讼或仲裁，并就某甲的财产依法强制执行，如果仍不能清偿债务，才可以要求某乙偿还，否则某乙可以拒绝 C . 同时要求甲、乙偿还

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• 邮政储蓄银行受理农民工银行卡取款交易时，由于营业员操作失误造成的错误交易，可以通过（）进行调整。

  A . 取消交易 B . 冲正交易 C . 调整交易 D . 银联差错处理平台

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• B银行的一台自动取款机发生故障，储户甲在该取款机上取钱时发现，其可以取出的钱远远多于自己账面存款数额。甲一时贪心，从该取款机上多取出数10万元。B银行发现后报案，甲因盗窃罪被起诉。对于该案，法官甲和法官乙有不同的见解。法官甲认为，应当适用《刑法》第264条的规定，盗窃金融机构，数额特别巨大的，处无期徒刑以上刑罚。法官乙认为，立法者所指盗窃金融机构，应当主要是指盗窃银行金库、运钞车等行为，从取款机超

  A．法官甲在此案中使用了辩证推理的方法 B．法官乙在此案中使用了类比推理的方法 C．法官甲对《刑法》第264条规定的解释是一种体系解释 D．法官乙对《刑法》第264条规定的解释是一种目的解释

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• 《晋商银行反洗钱客户身份识别实施细则》规定，代理存取款业务时，如果代理人因合理理由无法提供

  是 否

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• B银行的一台自动取款机发生故障，储户甲在该取款机上取钱时发现，其可以取出的钱远远多于自己账面存款数额。甲一时贪心，从该取款机上多取出数十万元。B银行发现后报案，甲因盗窃罪被起诉。对于该案，法官甲和法官乙有不同的见解。法官甲认为，应当适用《刑法》第264条的规定，盗窃金融机构，数额特别巨大的，处无期徒刑以上刑罚。法官乙认为，立法者所指盗窃金融机构，应当主要是指盗窃银行金库、运钞车等行为，从取款机超量取款的行为，社会危害性并不严重，只是一般的盗窃，不应该适用这一特殊条款。对此，下列说法正确的是哪一或哪些？（）

  <img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/3627001-3630000/a356a5ec11edadfeee4ba79ce4ffd173.gif' /> 此题为多项选择题。

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• 某私营企业会计刘某去银行支取本单位的工资，由于出纳员疏忽大意，多付给刘某1万元。刘某回单位后将此1万元据为已有。刘某的行为构成职务侵占罪。此题为判断题(对，错)。

  是 否

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• 根据《中国民生银行运营机构重大事项报告管理办法》，重大工作失误是指运营机构在工作过程中，因违反规章制度、操作失误或工作不力，产生事故、重大差错或重大过失等事项，以下情况不属于重大工作失误报告范围的是（)。

  A．A.涉及金额在等值人民币100元的 B．B.发生业务印章、票据、重要空白凭证、有价单证、抵(质)押物品等重要物品(不论数量多少)遗失的 C．C.重要数据、账册、档案严重损毁、丢失的 D．D.被监管部门通报批评或处罚的

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• 邮政储蓄银行受理农民工银行卡取款交易时，由于营业员操作失误造成的错误交易，只能通过银联差错处理平台调整。此题为判断题(对，错)。

  是 否

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• 某甲去银行取款时，银行工作人员因点钞失误多付给其1万元。甲以这1万元作本钱经商，获得5000元，其中2000元为其劳务管理费用成本，1个月后银行发现了多付款的事实，要求甲退回，甲不同意。下列有关该事的表述，不正确的有（）

  A．甲无需返还，系银行自身失误所致 B．甲只需返还银行多付的1万元 C．甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息 D．甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还5000元的获得 E．甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息及3000元的利润

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• 王某于2015年3月7日手持一张信用卡到自动取款机上取款，卡上存有500元人民币，王某欲取300元。在取款时由于操作失误多加了一个零，取300元变成取3000元。没想到，自动取款机并未因操作失误而拒付，而是吐出3000元，使王某大为意外。王某出于好奇，又操作一遍，结果自动取款机又吐出3000元。此时，王某已经知道自动取款机出现故障，但出于贪心，王某又先后从自动取款机取出人民币2万元，占为己有。案发后，王某认为又不是自己到银行去偷钱，是自动取款机把钱主动送给他的，王某的辩护律师也认为这是一个不当得利问题，属于民法调整的行为，不构成刑法中的犯罪。 问：本案到底是民法中的不当得利还是刑法中的犯罪呢？

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• 银行业机构办理取款业务应至少有1名取款人员在出库凭证上签名（）

  是 否

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• 2017年9月1日,甲公司向A银行申请开立基本存款账户; 2017 年9月3日,中国人民银行当地分支行核准其开立基本存款账户。 2017 年9月5日,甲公司在B银行开立了一个一般存款账户; 2017 年9月10日,甲公司以自己为收款人签发了一张现金支票,并于次日向B银行提示付款,要求从其一般存款账户中提取现金30万元,B银行的工作人员审查后拒绝为甲公司办理现金取款手续。 2017 年9月15日,因

  A．甲公司申请开立一般存款账户应当取得中国人民银行当地分支行颁发的开户许可证 B．甲公司已经在A银行开立基本存款账户，应当在A银行申请开立一般存款账户 C．B 银行为甲公司开立一般存款账户，应当要求甲公司出具基本存款账户开户许可证 D．甲公司在B银行开立一般存款账户后，不得再向其他银行申请开立一般存款账户

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• 甲向财富银行借款C万元，由乙公司为其提供连带责任保证担保，该笔贷款于7月1日到期后C万元本金未能如期归还，财富银行依法对甲提起了法律诉讼，并于9月2日采取诉前保全措施冻结了甲在大兴银行的300万元活期存款，但是，因各种原因导致诉讼判决一直未下。依据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发〔2002〕1号）有关规定,出于维护自身债权安全，财富银行应当在冻结以上款项后，最长__个月内应申请续

  A．1个月 B．3个月 C．5个月 D．6个月

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