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下列关于理财顾问业务说法正确的有（
）。
A . 理财师在服务流程中充当“受托人”
B . 理财师在服务流程中充当“中介人”
C . 以客户的信任为基础、前提
D . 以理财师的专业能力为保障
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下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。
A . 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B . 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C . 综合理财业务更强调个性化的服务
D . 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E . 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
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下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法正确的有（
）。
A . 商业银行的风险管理体系包括个人理财业务的风险管理
B . 商业银行开展个人理财业务时，需要进行严格的合规性审查
C . 商业银行制定理财计划或产品研发设计的工作流程，以及内部审批程序不需要向监管部门报送
D . 如果压力测试显示：理财计划的潜在损失超过银行警戒线，则商业银行应停止销售此类产品
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商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有（）。
A . 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B . 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C . 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D . 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
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下列关于商业银行制定与外包业务有关风险管理政策的说法，正确的有（）。
A . 确保业务外包有严谨的合同
B . 确保业务外包有严谨的服务协议
C . 各方的责任义务规定明确
D . 为操作风险提取充足的资本
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在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（
）。
A . 商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度
B . 商业银行应针对理财业务面临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等
C . 按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额
D . 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
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下列有关加强商业银行理财业务风险管理的规定，说法正确的是（
）。
A . 商业银行应确保理财产品募集资金进行投资的真实性与合法性，不得发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品
B . 商业银行不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储
C . 商业银行不得在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利
D . 商业银行应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品
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下列关于综合理财产品的风险管理制度的说法错误的是（ ）。
A . 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上，外币应在10000美元（或等值外币）以上
B . 确定不同的理财产品的起点销售金额
C . 建立销售任何理财产品的分级审核批准制度
D . 建立必要的委托投资跟踪审计制度
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下列关于理财业务的特点说法正确的有（）。
A . 理财业务是银行的自营业务
B . 理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬
C . 客户是理财业务风险的主要承担者
D . 理财业务是“轻资本”业务
E . 理财业务是一项知识技术密集型业务
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下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有（
）。
A . 商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
B . 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
C . 商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险
D . 商业银行应采用多重指标管理市场限额
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下列有关商业银行开展个人理财业务风险提示的说法，正确的有（
）。
A . 商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正不当的产品销售行为
B . 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料及对客户投资情况的分析都应包含相应风险揭示的内容
C . 商业银行开展理财业务时，应按照“以客户为中心”的原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力进行了解和评估
D . 商业银行按照“成本可算，风险可控”的原则设计开发产品
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下列关于理财产品风险等级说法正确的有（）。
A . 风险等级为一级的理财产品，总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小
B . 风险等级为二级的理财产品，总体风险程度较低，收益波动性较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素.但产品本金出现损失的可能性较小
C . 风险等级为三级的理财产品，总体风险程度适中，收益存在一定的波动。产品本金出现损失的可能性不容忽视
D . 风险等级为四级的理财产品，总体风险程度较高，收益波动性较明确，产品本金出现损失的可能性高
E . 风险等级为五级的理财产品，总体风险程度高，收益波动明确，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视
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关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有（）。
A . 两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为
B . 个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方；信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系
C . 个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有
D . 个人理财业务依据《合同法》产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金；而信托是依据《信托法》产生，受托人以自己的名义管理和处分财产
E . 个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立；而信托中财产需与受托人的财产严格区分的
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在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有（
）。
A . 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
B . 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况
C . 理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告
D . 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
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下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是（）。
A . 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
B . 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额
C . 商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性
D . 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额
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根据《中国农业银行私人银行业务风险管理办法》（试行），关于投资理财的风险管理说法正确的是（）。
A . 私人银行的投资理财业务统一由私人银行总部审核批准的具备资格的财富顾问（客户经理）提供
B . 向客户推介的投资理财产品或组合应与客户风险测评报告显示的风险承受度、以及产品要求具备的投资经验相匹配
C . 客户风险测评报告显示客户不适宜投资某一产品或组合，或客户与产品要求的投资经验不匹配，但客户仍然要求投资的，应签署特别声明
D . 向客户推介投资理财产品或组合时，对保本浮动收益型产品不得承诺最低收益率，对非保本浮动收益型产品不得承诺本金和最低收益率
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下列关于综合理财业务的风险控制的说法错误的是（ ）。
A . 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额
B . 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额
C . 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责银行自营交易的交易人员相分离
D . 根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算的是结算前信用风险限额
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关于综合理财业务的风险控制.下列说法正确的是（）。
A . 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
B . 结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算
C . 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算
D . 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额
E . 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况
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下列选项中，关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是（）。
A . 银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务
B . 信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向其投资部门提出相关建议
C . 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
D . 银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
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根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应确保理财产品募集资金进行投资的真实性与合法性，下列哪一项说法不正确（）
A . 不得发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品
B . 可以通过理财资金投资在月末、季末调节存贷比例
C . 不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储
D . 重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理
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在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有（ )。
A . 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
B . 商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性
C . 理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告
D . 按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额
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关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（）。
A . 二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金
B . 传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点
C . 二者承担的主要风险相同，均为信用风险
D . 传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低
E . 理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务
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下列关于综合理财业务的风险控制的说法错误的是（）。
A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额
B.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额
C.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离
D.根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算的是结算前信用风险限额
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下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有()。
A．在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理
B．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D．为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程
E．商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
