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下列关于商业银行资金业务经营管理的说法，正确的有（）。
A . 对分支机构的资金业务应当定期进行检查
B . 对异常资金交易建立有效的预警机制
C . 对异常资金交易建立有效的处理机制
D . 对资金变动建立有效的预警和处理机制
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根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法。正确的有(
)。
A . 月收入扣除房产支出后不少于收入的50％
B . 月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％
C . 在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D . 共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入
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下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（ ）。
A . 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B . 在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C . 商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D . 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E . 对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
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下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（ ）
A . 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B . 在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况
C . 商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D . 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E . 对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
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下列关于商业银行制定与外包业务有关风险管理政策的说法，正确的有（）。
A . 确保业务外包有严谨的合同
B . 确保业务外包有严谨的服务协议
C . 各方的责任义务规定明确
D . 为操作风险提取充足的资本
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下列关于商业银行办理个人存款业务的表述,正确的有( )
A . 使用实名
B . 存款自愿
C . 为存款人保密
D . 大额现金取款需预约
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下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有（
）。
A . 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范
B . 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系
C . 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范
D . 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同
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下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的有（）。
A . 商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务，防止误导客户或不当销售
B . 商业银行应按照投资收益最大化的原则，开展理财业务
C . 商业银行向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，向客户销售适宜的投资产品
D . 商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充分风险提示
E . 商业银行要进行充分的信息批露，及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关报表与报告
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下列关于邮储银行个人跨行汇款业务支付交易序号的说法，正确的有（）。
A .
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下列有关商业银行开展个人理财业务风险提示的说法，正确的有（
）。
A . 商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正不当的产品销售行为
B . 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料及对客户投资情况的分析都应包含相应风险揭示的内容
C . 商业银行开展理财业务时，应按照“以客户为中心”的原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力进行了解和评估
D . 商业银行按照“成本可算，风险可控”的原则设计开发产品
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下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（ ）。
A . 与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务
B . 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
C . 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等
D . 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务理财等
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下列关于商业银行提供个人理财顾问服务时进行风险提示的说法，正确的有（）。
A .
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关于开销户、电子银行注册及特殊业务管理，下列说法正确的有（）.
A . A、电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等必须由本人办理的业务，
B . B、按照有关规定，我行应认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性
C . C、，特殊情况下，可由客户经理、上门服务人员及其他内部人员代客户办理各类账户的开立、变更和撤销业务
D . D、代理人办理电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等业务时，须出示本人和被代理人有效身份证件
E . E、我行派驻柜台可以办理各类对公账户的开立、变更和撤消业务
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根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有( )。
A . 不应集中于同一业务
B . 不应集中于同一性质借款人
C . 不应集中于同一个借款人
D . 可以与其他商业银行组成银团贷款
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下列关于个人外汇业务现钞类业务管理规定说法正确的有（）。
A . 西联、银邮汇款现金收汇、发汇的单笔最高限额均为等值10000美元（含）。
B . 客户向外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以上（不含）时，应留存客户外币现钞来源凭证，并在相关凭证上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。
C . 个人手持外币现钞，当日结汇累计金额在等值5000美元以上（不含）的，除分别按照年度限额内或超年度限额的要求审核材料外，还需审核现钞来源证明材料。
D . 个人购汇提钞，当日累计金额在等值1万美元以上（不含）时，应留存经属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》。
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下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。
A . 理财业务包括对公理财业务和个人理财业务
B . 个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务
C . 理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品
D . 个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划
E . 理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
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根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应确保理财产品募集资金进行投资的真实性与合法性，下列哪一项说法不正确（）
A . 不得发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品
B . 可以通过理财资金投资在月末、季末调节存贷比例
C . 不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储
D . 重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理
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下列有关开展商业银行个人理财业务的说法中，正确的有（
）。
A . 商业银行应定期向客户提供理财产品的账单
B . 商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及在信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息
C . 在未与客户约定的情况下，商业银行在网站公布了有关产品的信息就应当视为向客户进行了信息披露
D . 商业银行应为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序
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下列关于商业银行建立资金业务风险责任制中各部门、岗位风险责任的说法，正确的有（）。
A . 前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责
B . 中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责
C . 后台结算人员应当对结算的操作性风险负责
D . 高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任
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以下关于邮政银行个人外汇业务收益，说法正确的有（）。
A . 西联汇款业务收益来自于汇款手续费，邮政银行与西联公司分成
B . 银邮汇款的发汇手续费、电讯费等均为邮政银行收益
C . 结售汇业务收益来自于买卖价差，现钞结汇收益低于现汇结汇
D . 利差收益是外币储蓄业务的主要收益
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下列关于商业银行办理个人存款业务的表述,正确的有( ) 。
A . 使用实名
B . 存款自愿
C . 为存款人保密
D . 大额现金取款需预约
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【多选题】下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）。
A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况
C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
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下列关于综合理财业务风险管理机构的说法中,正确的有()。
A．理财计划的内部监督部门和审计部门直接向董事会和高级管理层报告
B．为了提高效率,风险分析部门与理财计划的销售部门应该结合
C．理财计划的内部监督部门不应当独立于理财计划的运营部门
D．划分相关业务运作部门的职责,采取充分的隔离措施
E．理财计划风险研究部门应当与理财计划的销售部门结合以提高效率
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根据《广东华兴银行个人人民币大额存单业务管理办法》，关于个人大额存单提前支取，以下说法正确的有（）
A．我行可根据人行业务规定及市场原则，设定每期大额存单是否支持提前支取以及提前支取的计息规则
B．我行为大额存单持有人办理提前支取时，按照发行时约定提前支取规则，为大额存单持有人办理提前支取业务，并兑付提前支取本金和利息，提前支取本息返还至指定账户
C．大额存单持有人在我行业务规定范围内，可办理大额存单的全额提前支取、部分提前支取
D．对于部分提前支取的，提前支取后的大额存单余额不得低于个人大额存单认购起点金额
