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下列关于集团客户关联性、集中度风险及管理的表述正确的有()。
A . 集团客户关联性和集中性风险包括体制风险、投资决策风险、关联交易风险等
B . 集团客户授信总额不得超过农业银行资本余额的15%
C . 集团客户单一成员授信总额不得超过农业银行资本余额的10%
D . 当集团客户授信需求超过农业银行风险承受能力时,应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等方式分散风险
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信贷精细化管理实施方案明确了担保管理精细化要求,要求审慎把握担保方式,实施分类管理,下列表述正确的是()。
A . 对于农行独家用信的客户,一般要求客户将资产全部抵押我行,在此基础上,客户仍需增加用信的,尽可能要求股东个人资产提供抵押
B . 对于多家银行用信的客户,我行先建立合作关系的,客户在我行的抵质押份额一般要求高于他行
C . 对于他行客户我行后建立信贷关系的,客户在我行的抵质押份额要与我行信贷份额相匹配,我行置换他行贷款的,可以先采用保证方式进入,后再办理抵押,但要明确办理抵押的期限
D . 对于民营中小企业,在企业提供担保的基础上,一般要求追加股东个人担保
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关于集团客户评级,表述正确的是()。
A . A.对集团整体,应判断整个集团所属的行业并选择适用的评级敞口和评级模型,基于集团合并会计报表测算集团整体评级
B . B.对集团本部与集团子公司,应按照企业自身的属性选择所属敞口,采用自身的财务报表测算信用等级
C . C.对经我国银监会批准设立的企业集团财务公司的信用等级,经信贷管理部门审核,有权人认定,可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级,无需另行评级
D . D.分公司经信贷管理部门审核,有权人认定,可直接使用总公司评级结果
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关于集团客户的贷后管理,下列说法正确的是()
A . A、公司业务人员应关注集团客户的资金流向和使用情况,防止贷款挪用
B . B、对于纵向一体化集团,应关注内部原材料价格转让价格与市场价格之间的差异,防止企业通过这种方式操控利润
C . C、对于纵向一体化集团,应关注上游企业应收账款与下游企业存货之间的对比情况,合理评估上游企业的融资能力
D . D、对于横向一体化集团,应关注母公司与上市公司之间的低价转让资产的行为,并评估是否会对银行债权保障造成影响,视情况采取法律措施
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关于集团客户管理行客户部门职责,说法不正确的是()。
A . A.客户部门负责跨区域集团客户识别的发起与认定
B . B.客户部门负责本级行管理集团客户授信业务的调查评估和贷后管理
C . C.客户部门负责本级行管理集团客户重大风险的预警、处置和化解
D . D.对非直接管理的跨区域集团客户,管理行客户部门负责集团客户授信额度核定和具体的贷后管理业务
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对于集团客户关联担保,下列说法正确的是()。
A . 集团客户成员企业核定授信额度时,对于同一客户同时存在多种担保方式的,在测算关联担保比例时抵押、质押部分可以从关联担保额度中剔除
B . 对总行行业重点客户(含从事集团主营业务但集团无实际控制权的子公司)为集团内部关联企业提供保证担保的,可不计算在内部关联保证担保额度之内
C . 若关联企业属于投资性公司且在农业银行没有信用余额,则其提供的单方保证担保应计算在关联保证担保额度内
D . 对总行核心客户为集团内部关联企业提供保证担保的,可不计算在内部关联保证担保额度之内
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关于集团客户管理行、协办行、经营行,下列说法正确的是()。
A . 集团客户主办行和协办行不可以是同一行
B . 集团客户协办行和经营行不可以是同一行
C . 集团客户主办行、协办行、经营行不可以是同一行
D . 集团客户主办行、协办行、经营行可以是同一行
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以下选项中关于客户管理的特征表述不正确的是()。
A . A、客户关系管理是一种以客户为导向的银行经营管理方式。
B . B、客户关系是管理一种工作流程。它不是静态的,是一个过程,一个运动的、持续的过程。
C . C、客户关系管理的本质是一种态度,一种时刻将客户放在心中的态度。
D . D、客户关系管理一般情况要借助计算机和现代通讯技术,但这些技术是手段,而且是必不可少的手段。
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N为信用担保机构提供担保的放大倍数,下列表述不正确的是()。
A . N最高不超过10
B . 仅为小企业生产经营提供担保的N不超过15
C . 仅为个人生产经营融资提供担保的N不超过15
D . 仅为个人消费融资提供担保的N不超过30
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集团关联保证担保是指集团客户内的保证担保,以下不属于集团关联保证担保的是()。
A . 集团客户母公司为子公司
B . 子公司为其他子公司
C . 子公司为母公司提供的保证担保
D . 抵质押和集团外公司保证担保
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关于集团客户授信额度审批权限,下列表述正确的是()。
A . 核定集团客户整体授信额度,执行集团客户授信额度审批权限
B . 核定集团客户内部单个客户授信额度,执行单一客户授信额度审批权限
C . 集团客户由某一个公司实行统贷统还的,对该统贷统还公司执行单一客户授信额度审批权限
D . 集团客户由某一个公司实行统贷统还的,对该统贷统还公司执行集团客户授信额度审批权限
E . 核定集团客户内部单个客户授信额度,执行集团客户授信额度审批权限
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关于集团客户的管理机构,下列表述错误的是()。
A . 集团客户主办行,即集团整体管理行,是指牵头组织集团客户整体授信管理的行
B . 集团客户协办行,即集团成员管理行,是指负责集团客户成员授信管理的行
C . 集团客户经营行,是指直接受理并经营管理集团客户授信项下业务的行
D . 集团客户主办行层级可适度提升,但主办行、协办行和经营行不能为同一行
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某客户经理拟提交一项房地产抵押担保加保证担保的贷款申请,则对贷前第二还款来源保障度测评,表述正确的是()。
A . 将房地产抵押担保、保证担保分开进行测评
B . 将房地产抵押担保、保证担保进行组合测评
C . 根据计划发放的贷款笔数对应的不同担保分开测评
D . D.按不同担保方式分别测评,取分数较高的一项作为第二还款来源保障度的得分
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关于集团客户管理行的确定原则,说法不正确的是()。
A . A.总行为农业银行授信总额8亿元(不含)以上且跨一级分行集团客户的管理行
B . B.对尚未纳入总行管理范围的跨一级分行集团客户由总行相关客户部门指定一家一级分行作为该集团客户的管理行
C . C.二级分行为辖区内集团客户的管理行
D . D.对尚未纳入一级分行管理范围的跨区域集团客户均应纳入二级分行管理范围
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关于集团客户管理行职责,下列说法正确的是()。
A . A.对于直接管理的集团客户负责识别认定、授信业务以及整体贷后管理等各环节的管理
B . B.对于非直接管理的跨区域集团客户仅负责识别认定及牵头授信额度的核定、授信额度调剂与授信额度调整业务
C . C.经营业务涉及农业银行多个客户部门的集团客户,管理行负责确定一个客户部门作为集团客户的主管客户部门
D . D.管理行主管客户部门负责牵头组织集团客户识别认定及相关风险管理工作
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统一授信是指商业银行对单一法人客户、单一集团客户或地区统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。下列关于统一授信说法不正确的是()。
A . 币种层面,既包括本币,也包括外币
B . 地区层面,即银行对同一地区不同客户的授信,需要确定一个最高综合授信额度
C . 对象层面,对于单一法人客户,授信的对象可以是法人,也可以对不具备法人资格的分支公司客户授信
D . 业务层面,包括贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保
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关于集团客户管理行的确定原则,下列说法正确的是()。
A . 总行为农业银行授信总额10亿元(不含)以上且跨一级分行集团客户的管理行
B . 一级分行原则上为农业银行授信总额2亿元(不含)以上辖内跨二级分行集团客户的管理行
C . 对尚未纳入总行管理范围的跨一级分行集团客户由总行相关客户部门指定一家一级分行作为该集团客户的管理行
D . 二级分行为辖区内集团客户的管理行
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关于集团客户担保管理,表述正确的有()。
A . 在核定集团客户整体授信额度时,由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的30%
B . 对符合信用贷款条件或经总行批准可以信用方式用信的集团客户,为降低授信风险而要求追加集团保证担保的,可以不受集团内关联担保30%的限制
C . 集团客户成员企业核定授信额度时,对于同一笔用信中同时存在多种担保方式的,在测算关联担保比例时抵押、质押部分不可以从关联担保额度中剔除
D . 集团客户内部关联保证担保主要是集团内各关联企业之间相互担保或循环担保等,由集团内成员关联企业提供单方保证担保且在农业银行没有信用余额的,可不计算在此关联担保额度之内
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关于集团客户,下列表述正确的是()。
A . 集团客户授信余额不得超过农业银行资本净额的15%,计算授信余额时,可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额
B . 对于集团关联担保已超过30%的,除落实有效抵、质押担保外原则上不再对该集团客户增加新的授信额度
C . 民营集团客户不存在体制风险
D . 集团客户主办行、协办行和经营行可以是同一行
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对单位或个人强令、指示、协助、接受证券公司以证券经纪客户的资产提供融资或担保的处罚措施表述中,不正确的是()。
<img src='https://img2.soutiyun.com/ask/uploadfile/2418001-2421000/18db712eab148e4804f20756e11d9b38.gif' />
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根据我国银监会制定的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,下列对单一客户授信集中度中集团法人客户特征的表述,正确的有()
A.共同被第三方企事业法人所控制的
B.在股权或经营决策上,间接控制其他企事业法人
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的
D.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的
E.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
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《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行对集团客户授信时,应当注意防范集团客户内部关联方互相担保的风险()
是
否
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根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,对集团客户特征描述不正确的是()
A.在股权上或经营决策上直接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B.共同被第三方企事业法人所控制的
C.主要投资者个人、关键管理人员或近亲属共同直接控制或间接控制的
D.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润的
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关于结算担保和结算准备金的表述,不正确的是()
A.期货公司应当维持最低数额的结算准备金等专用资金,确保客户期货交易的正常进行和客户保证金的安全
B.期货公司应当按照期货交易所规定,缴存结算准备金
C.全面结算会员期货公司应当使用自有资金缴存结算担保金
D.期货公司应当按照保证金存管的具体要求,缴存结算担保金,结算准备金