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以下关于商业银行客户评级/评分的验证的说法，正确的有()。
A . 验证是一个循环过程
B . 验证是商业银行优化内部评级的重要手段
C . 验证的流程要在验证设计和实施部门审阅
D . 验证的结果要接受验证设计和实施部门的审阅
E . 《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细的阐释
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商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是（ ）。
A . 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B . 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C . 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D . 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
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下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。
A . 满足银行正常经营对短期资金的需要
B . 吸收损失
C . 限制银行业务过度扩张和承担风险
D . 维持市场信心
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在商业银行信用风险内部评级法中，下列关于违约概率与违约损失率的表述最恰当的是（）。
A . 违约概率针对银行的交易对手而言，违约损失率则针对银行每一交易品种而言
B . 违约概率与信贷资产保障无关，违约损失率与信贷资产保障有关
C . 违约概率与客户信用等级密切相关，违约损失率与客户信用等级无关
D . 商业银行应根据内部数据信息自行计算违约概率和违约损失率
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下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。
A . 银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求
B . 金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面
C . 微观层面的金融创新仅指金融工具的创新
D . 金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展
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下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A . 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B . 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C . 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D . 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
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下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。
A . 银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性
B . 资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素
C . 对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施
D . 资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标
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下列关于商业银行的表述中，错误的是：（）
A . A．商业银行的分立、合并，适用《公司法》的规定
B . B．任何单位和个人购买商业银行股份总额3%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准
C . C．商业银行间的同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定
D . D．城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币
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下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（ ）。
A . 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B . 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C . 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D . 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
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下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。
A . 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
B . 商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致
C . 风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望
D . 风险偏好需要有效传导至各实体、条线
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下列关于商业银行贷款业务的表述错误的是（）。
A . 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B . 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C . 商业银行可以向关系人发放担保贷款
D . 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
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关于模型评级，以下表述错误的是（）。
A . A．是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级
B . B．模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价，评定客户的信用等级
C . C．采用模型评级时，需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息，然后根据客户属性、财务报表类型、行业类别等因素选择适用的评级模型
D . D．模型评级结果不可以推翻
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下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
A . 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B . 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C . 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D . 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
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关于评级基础信息，以下表述错误的是（）。
A . 信用等级评定要以充足、准确的信息为基础
B . 对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表
C . 对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险
D . 对存在违规违法行为被主管部门处罚或向XX银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级
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关于商业银行的设立，下列表述中错误的是（ ）。
A . 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币
B . 设立商业银行的注册资本，可以是认缴出资或实缴出资
C . 设立程序分为筹建申请、开业申请和申领执照三个程序
D . 商业银行及其分支机构的设立，均须经国务院银监会审批
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下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。
A . 它们是反映信用风险水平的两个维度
B . 同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级
C . 债项评级由债务人的信用水平决定
D . 同一个债务人可以有多个客户评级
E . 客户评级主要由债务人的信用水平决定
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下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是( )。
A . 商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B . 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C . 商业银行可以向关系人发放担保贷款
D . 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
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下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。
A . 贷款业务按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款
B . 贷款是银行最主要的负债，是银行最主要的资金来源
C . 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理
D . 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标
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下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。
A . 各家银行所采用的验证方法应当统一
B . 验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
C . 验证主要由监管当局负责
D . 验证应随着风险管理手段的改进而调整
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关于评级展望，以下表述错误的是（）。
A . 评级展望是客户评级级别的重要补充
B . 评级展望是在评级级别的基础上，对客户未来1年内信用走向预判
C . 评级展望分为“正面”、“稳定”、“负面”和“待定”等4类
D . 涉及重大项目投产上线、技术或产品升级改造、国家专项补贴、奖励等事件，预计未来1年客户评级级别可能得到提升的客户，可评为“稳定”
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下列关于内部评级体系的验证的说法，不正确的是（）。
A . 银行可采取基准测试、返回检验等验证方法对内部评级体系进行验证
B . 验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔协议Ⅱ内部评级法要求的重要方式
C . 负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查
D . 验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性
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关于客户评级/评分的验证，下列说法错误的是（)。 A.验证客户违约风险区分能力的常用方法有CAP曲线
关于客户评级/评分的验证，下列说法错误的是()。
A.验证客户违约风险区分能力的常用方法有CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、贝叶斯错误率等
B.在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践，AR值在0.5以上的评分模型方可投入使用
C.在验证违约概率预测准确性中，二项分布检验一般用来检验给定年份不同等级PD预测准确性；卡方分布检验一般用来检验给定年份某一等级PD预测正确性；正态分布检验一般用来检验不同年份同一等级PD预测准确性
D.验证违约概率预测准确性的基本原理是运用统计学的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阈值，则认为PD预测不准确
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根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行)》的通知》（杭银发[2017]24号)的规定，关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的（)。
A.金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。
B.对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。
C.绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。
D.对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。
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关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（）
A．银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法
B．验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一
C．验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性
D．银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施
