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以下关于评级推翻,表述正确的是()。
A . A.向上推翻评级时,必须坚持审慎性原则,确保推翻后的级别没有低估客户信用风险
B . B.如果客户评级符合多项向下推翻条件,推翻级次不累加,以推翻后级别最低的为准
C . C.若客户评级同时符合向下推翻条件和向上推翻条件的,原则上应向下推翻
D . D.客户出现除评级办法规定之外的其它重大风险信息,需要向下推翻的,可由评级人员按照审慎性原则确定向下调整的幅度
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关于评级基础信息,表述不正确的是()。
A . A.信用等级评定要以充足、准确的信息为基础
B . B.对采用“模型评级”方式的,一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表
C . C.对采用“分池评级”和“专家评级”方式的,要多渠道搜集客户信息资料,审慎、保守估计客户信用等级,确保评级未低估客户实际风险
D . D.对存在违规违法行为被主管部门处罚或向农业银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表,视同已审计但要下调客户等级
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在非零售客户评级中,以下表述错误的是()。
A . 客户评级分为16个级别
B . D级为违约级,违约概率为100%
C . 16级评级符号代表XX银行对客户违约概率大小的独立判断,与国内外同业、外部评级机构等的评级符号,均不具有直接可比性
D . 经营期未满1个完整会计年度且涉及过剩产能调整或落后产能淘汰行业的新建类客户,评级可以为AAA级
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关于集团客户评级,表述正确的是()。
A . A.对集团整体,应判断整个集团所属的行业并选择适用的评级敞口和评级模型,基于集团合并会计报表测算集团整体评级
B . B.对集团本部与集团子公司,应按照企业自身的属性选择所属敞口,采用自身的财务报表测算信用等级
C . C.对经我国银监会批准设立的企业集团财务公司的信用等级,经信贷管理部门审核,有权人认定,可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级,无需另行评级
D . D.分公司经信贷管理部门审核,有权人认定,可直接使用总公司评级结果
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关于非零售客户评级方式,表述正确的是()。
A . A.依据评级方法的不同,农业银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式
B . B.对同一类客户不能选用两种评级方式进行评级
C . C.对满足“分池评级”条件的所有客户,可以选择“分池评级”,也可以选择“模型评级”方式进行评级,但两种方式只能选择一种
D . D.若选用“模型评级”方式,应首先向总行进行申请核准,且在获得批准后,可再退回应用“分池评级”的方式
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关于非零售客户评级更新,以下表述正确的是()。
A . 内部评级结果确定后,应及时对客户和债项风险状况的变化情况进行跟踪,并适时对内部评级结果进行更新
B . 按照实现方式的不同,客户(业务)评级更新分为系统批处理更新、系统自动触发更新和人工更新
C . 保证人客户评级更新采用人工更新方式
D . 当满足风险预警条件时,系统将自动触发评级更新
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关于风险评级客户操作流程,以下说法错误的是()
A . 新开客户审查中,低风险客户由编辑岗上报确认后,则直接完成评级结果。
B . 由相对较低的风险等级调整至相对较高的风险等级(除高风险外),由编辑岗上报确认后,则直接完成评级结果
C . 由相对较高的风险等级调整至相对较低的风险等级,不需要走编辑、审核、审批3个流程
D . 涉及高风险客户调整的,需走编辑、审核、审批3个流程
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采用“分池评级”方式的客户,评级展望统一设为()。
A . 正面
B . 稳定
C . 负面
D . 待定
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关于非零售客户评级方式,以下表述正确的是()。
A . 客户评级级别的确定可采用“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式
B . 业务评级结果由评级级别和评级有效期组成
C . 客户评级级别的确定可采用“增信”和“直接对应”两种方式。
D . 对于仅办理简式快速信贷业务的小微企业客户群,可由各一级分行自行决定统一选择“模型评级”或“分池评级”方式确定评级级别,但只能选择一种评级方式
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在非零售客户评级中,关于业务评级,以下表述正确的是()。
A . 业务评级结果由评级级别和评级有效期组成
B . 业务评级分为16个级别,级别符号以客户评级级别符号加注“*”表示
C . 业务评级级别的确定可采用“增信”和“直接对应”两种方式
D . 小微企业、“融资增信”客户评级已进行向上推翻的,其业务评级不得再进行增信
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关于客户评级结果应用,表述正确的是()。
A . A.企业招投标行为,可以向客户公布评级结果
B . B.以申请国家或地方政府主管部门的产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的,可以向客户公布评级结果
C . C.公布评级结果需经有权审批人同意
D . D.公布评级结果需客户正式提交书面申请
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关于评级有效期,表述正确的是()。
A . A.客户信用评级结果有效期不超过一年,有效期自有权认定人认定日起计算
B . B.如在有效期内对客户信用等级重新发起评级,有效期重新计算
C . C.评级有效期内,如客户出现风险预警信息而下调信用等级的,在风险预警信息消失后,可以更新评级,但新认定等级不得超过首次下调前的信用等级
D . D.有效期内,评级结果在全行实行“资质互认”
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以下关于新产品/业务风险管理措施中的风险评级,说法错误的是()。
A . 风险评级要结合业务特点和风险管理实践经验
B . 风险评级可以运用定量或定性方法
C . 根据同类风险的各个风险点的最低等级,确定该类型产品/业务的风险等级
D . 按照预期发生概率评估每个风险点发生的可能性
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关于模型评级,以下表述错误的是()。
A . A.是指运用总行开发的评级模型,由评级系统测评得出客户的初始等级,再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级
B . B.模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价,评定客户的信用等级
C . C.采用模型评级时,需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息,然后根据客户属性、财务报表类型、行业类别等因素选择适用的评级模型
D . D.模型评级结果不可以推翻
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关于库存展望下列说法错误的是()。
A . 库存展望查询时,在库存选项-库存展望中设置的预计出入库量才可显示
B . 库存展望中的现存量可按照过滤条件中的“展望日期”查询统计
C . 库存展望中的预计入库量可按照过滤条件中“展望日期”查询统计
D . 库存展望中的预计出库量可按照过滤条件中“展望日期”查询统计
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关于评级基础信息,以下表述错误的是()。
A . 信用等级评定要以充足、准确的信息为基础
B . 对采用“模型评级”方式的,一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表
C . 对采用“分池评级”和“专家评级”方式的,要多渠道搜集客户信息资料,审慎、保守估计客户信用等级,确保评级未低估客户实际风险
D . 对存在违规违法行为被主管部门处罚或向XX银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表,视同已审计但要下调客户等级
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关于非零售客户评级流程,以下表述正确的是()。
A . 客户评级认定流程分为评级发起→评级审核(审议)→评级认定等环节
B . 客户评级(分池评级、免评级除外)审核经办人不得兼任同一客户信贷业务的审查工作
C . 在评级认定过程中,后一环节建议(或认定)的评级级别不得高于前一环节
D . 采用分池评级方式或免评级的客户评级,可随信贷业务一并审核、认定
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关于珠宝首饰评估实践展望的表述中,不正确的是()。
A . 我国与保险有关的珠宝评估业务主要涉及保险理赔时的纠纷处理
B . 珠宝首饰评估不能解决珠宝企业融资难题
C . 拍卖公司、典当行对珠宝首饰的评估,往往需要借助专业的珠宝评估师和评估机构提供服务
D . 随着我国遗产税等税种的开征,纳税评估也将成为珠宝首饰评估的市场需求
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下列关于商业银行评级验证的表述,最恰当的是()。
A . 各家银行所采用的验证方法应当统一
B . 验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
C . 验证主要由监管当局负责
D . 验证应随着风险管理手段的改进而调整
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关于评级流程,表述正确的是()。
A . A.采用模型评级的非零售客户均需通过非零售客户评级系统(IRBS)进行评级,基本流程分为评级发起、评级审核(审议)、评级认定等环节
B . B.客户管理行认定权限内的,由客户管理行客户部门调查(或管理行会同下级行共同调查),撰写评级发起报告并发起评级,同级行信贷管理部门审核,有权认定人认定
C . C.超客户管理行认定权限的,客户管理行客户部门调查、信贷管理部门初审、有权认定人同意后,直接或逐级上报有权认定行信贷管理部门审核,有权认定人认定
D . D.下一环节评级人员建议(或认定)的评级结果可以高于上一环节
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关于评级结果披露,以下表述正确的是()。
A . XX银行内部评级的材料、结果,以及整体内部评级情况是XX银行的内部管理信息,属商业机密,除特殊情况外不得对外披露
B . 管理行客户部门负责接受客户评级的对外披露申请,在调查核实有关用途的真实性、合法性后,报信用管理部门审核,该客户评级的认定人批准
C . 存在招投标行为的,经客户提出书面申请,可按照规定向客户披露其客户评级结果
D . 未经审批,经营行客户经理可对外披露客户评级结果
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()以下关于信用评级机构的表述正确的是:
A . A.信用评级机构主要是对普通股股票进行评级
B . B.信用评级越低的证券越值得购买
C . C.信用评级机构对投资者一般只负有道德上的义务而非法律上的强制性责任
D . D.债券一般不需要进行信用评级
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根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法(试行)》的通知》(杭银发[2017]24号)的规定,关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的()。
A.金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。
B.对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。
C.绩效考核应包含,对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。
D.对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。
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以下关于零售内部评级法说法错误的是()
A.A.2014年4月,银保监会正式核准我行实施零售内部评级法
B.B.对外,评级结果用于信用风险加权资产和资本充足率计量
C.C.对内,用于银行内部管理,包括为客户信贷准入、授信管理、风险定价等提供依据
D.D.零售内部评级分为初级法和高级法